ຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການຊົດເຊີຍການຊັກຊ້າ

ແຜນຄ່າຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລາຈະຫັກເອົາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານຈົນກ່ວາວັນທີທີ່ກໍານົດໄວ້, ປົກກະຕິແລ້ວການບໍານານ. ເງິນກ້ອນທີ່ຕິດຄ້າງກັບພະນັກງານໃນແຜນປະເພດນີ້ແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ໝົດໃນມື້ນັ້ນ. ຕົວຢ່າງຂອງແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລາປະກອບມີ ບໍານານ, 401(k) ແຜນບໍານານ, ແລະ ຕົວເລືອກຫຸ້ນພະນັກງານ.

ມີຄຸນວຸດທິທຽບກັບແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ

ເຖິງແມ່ນວ່າມີຄວາມຄ້າຍຄືກັນ, ຍັງມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງ ມີຄຸນວຸດທິແລະບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ ເລື່ອນແຜນການຊົດເຊີຍ.

ແຜນ​ການ​ຊົດ​ເຊີຍ​ທີ່​ຖືກ​ຊັກ​ຊ້າ​ທີ່​ມີ​ຄຸນ​ສົມ​ບັດ​ປະ​ຕິ​ບັດ​ຕາມ ກົດ ໝາຍ ວ່າດ້ວຍການຮັກສາຄວາມປອດໄພຂອງຜູ້ອອກກິນເບ້ຍ ບຳ ນານ (ERISA) ແລະປະກອບມີ 401 (k) ແລະ 403 (ຂ) ແຜນການ. ເຂົາເຈົ້າຈໍາເປັນຕ້ອງມີຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນແລະຈະບໍ່ຈໍາແນກ, ເປີດໃຫ້ພະນັກງານຂອງບໍລິສັດໃດ, ແລະເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບທຸກຄົນ. ພວກເຂົາຍັງປອດໄພກວ່າ, ຖືກຖືຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້.

ແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂແມ່ນ ຂໍ້ຕົກລົງລາຍລັກອັກສອນລະຫວ່າງນາຍຈ້າງແລະລູກຈ້າງ ເຊິ່ງສ່ວນໜຶ່ງຂອງຄ່າຊົດເຊີຍຂອງພະນັກງານແມ່ນບໍລິສັດຍຶດໄວ້, ລົງທຶນ, ແລ້ວມອບໃຫ້ພະນັກງານໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ.

ແຜນການທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດບໍ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ ແລະສາມາດຖືກຕັ້ງເປົ້າໝາຍໃສ່ພະນັກງານສະເພາະ, ເຊັ່ນ: ຜູ້ບໍລິຫານສູງສຸດ. ນາຍຈ້າງອາດຈະເກັບເງິນທີ່ຄ້າງໄວ້ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກອງທຶນຂອງທຸລະກິດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນມີຄວາມສ່ຽງໃນກໍລະນີຂອງການລົ້ມລະລາຍ.

ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ

ແຜນການຊົດເຊີຍການຊັກຊ້າຈະຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ໃນປີທີ່ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນແຜນການແລະອະນຸຍາດໃຫ້ເງິນນັ້ນເຕີບໂຕໂດຍບໍ່ມີການເກັບພາສີປະຈໍາປີທີ່ຖືກປະເມີນຈາກລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນ. A 401(k) ແມ່ນແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນໄດ້ທົ່ວໄປທີ່ສຸດ, ແລະການປະກອບສ່ວນຈະຖືກຫັກອອກຈາກເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານກ່ອນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ພາສີລາຍໄດ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາແມ່ນ. ການປະກອບສ່ວນກ່ອນພາສີ.

ຂໍ້ ຈຳ ກັດການປະກອບສ່ວນ

ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຕໍ່ແຜນການ 401(k) ແລະ 403(b) - ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍ Internal Revenue Service (IRS). ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີສໍາລັບພະນັກງານແມ່ນ $20,500 ສໍາລັບປີ 2022, ແລະ $22,500 ສໍາລັບປີ 2023. ພະນັກງານຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມ $6,500. ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າທຽບທັນ ໃນປີ 2022, ເພີ່ມເປັນ 7,500 ໂດລາ ໃນປີ 2023.

ເລື່ອນພາສີ

ແຜນການເລື່ອນເວລາພຽງແຕ່ຕ້ອງການການຊໍາລະພາສີເມື່ອຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໄດ້ຮັບເງິນສົດ. ໃນຂະນະທີ່ພາສີຕ້ອງໄດ້ຮັບການຈ່າຍໃນກອງທຶນຖອນ, ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດຂອງ ການເລື່ອນອາກອນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຖອນເງິນແມ່ນດໍາເນີນໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າ.

ມັນຍັງຫມາຍຄວາມວ່າ, ໃນກໍລະນີຂອງ 401(k), ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສາມາດຖອນເງິນຈາກການລົງໂທດຫຼັງຈາກອາຍຸ 59½. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຊ່ອງຫວ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ IRS Rule of 55 ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸລະຫວ່າງ 55 ແລະ 59½ ສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຖ້າພວກເຂົາໄດ້ລາອອກຈາກວຽກຫຼືຖືກໄລ່ອອກຫຼືຖືກປົດອອກຈາກມັນ. ຊ່ອງຫວ່າງນຳໃຊ້ກັບ 401(k) ທີ່ເຈົ້າມີກັບບໍລິສັດທີ່ເຈົ້າແຍກອອກເທົ່ານັ້ນ.

ຫຼຸດຜ່ອນພາສີລາຍໄດ້

ແຜນ​ການ​ຊົດ​ເຊີຍ​ທີ່​ຊັກ​ຊ້າ​ຍັງ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ພາ​ລະ​ພາ​ສີ​ຂອງ​ປີ​ປະ​ຈຸ​ບັນ​ຂອງ​ພະ​ນັກ​ງານ​. ເມື່ອບຸກຄົນໃດນຶ່ງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ຊັກຊ້າ, ຈໍານວນເງິນທີ່ປະກອບສ່ວນໃນຮອບປີຫຼຸດລົງ ລາຍໄດ້ຈາກພາສີ ສໍາລັບປີນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນທັງຫມົດ ພາສີລາຍໄດ້ ຈ່າຍ. ຫຼັງ​ຈາກ​ນັ້ນ​, ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ເງິນ​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຖອນ​ເງິນ​, ເງິນ​ຝາກ​ປະ​ຢັດ​ແມ່ນ​ມີ​ທ່າ​ແຮງ​ໂດຍ​ຜ່ານ​ຄວາມ​ແຕກ​ຕ່າງ​ລະ​ຫວ່າງ​ວົງ​ເລັບ​ອາ​ກອນ​ບໍາ​ນານ​ແລະ ວົງເລັບພາສີ ໃນປີທີ່ເງິນໄດ້ຮັບ.

ວີຜົນປະໂຫຍດທຶນ

ການຊົດເຊີຍທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາ - ເມື່ອສະເຫນີເປັນບັນຊີການລົງທຶນຫຼືທາງເລືອກຫຼັກຊັບ - ມີທ່າແຮງທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ ຜົນປະໂຫຍດທຶນ ລ່ວງ​ເວ​ລາ. ແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກເລື່ອນໄປໃນເບື້ອງຕົ້ນ, 401 (k) ແລະແຜນການຊົດເຊີຍອື່ນໆທີ່ເລື່ອນເວລາສາມາດເພີ່ມມູນຄ່າກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ແຜນ​ການ​ຊົດ​ເຊີຍ​ທີ່​ຊັກ​ຊ້າ​ຍັງ​ສາ​ມາດ​ຫຼຸດ​ລົງ​ໃນ​ມູນ​ຄ່າ ແລະຄວນຕິດຕາມຢ່າງໃກ້ຊິດ.

ໃນຂະນະທີ່ການລົງທຶນບໍ່ໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງໂດຍຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ, ປະຊາຊົນມີການຄວບຄຸມວິທີການຂອງເຂົາເຈົ້າ ບັນຊີເງິນຊົດເຊີຍທີ່ຖືກເລື່ອນແມ່ນລົງທຶນ, ເລືອກຈາກທາງເລືອກທີ່ເລືອກໄວ້ລ່ວງຫນ້າໂດຍນາຍຈ້າງ. ແຜນການປົກກະຕິປະກອບມີຫຼາກຫຼາຍທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້, ຈາກແບບອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນ ກອງທຶນມູນຄ່າທີ່ຫມັ້ນຄົງ ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນ (CDs) ກັບພັນທະບັດແລະກອງທຶນຫຼັກຊັບທີ່ຮຸກຮານຫຼາຍ.

ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຈາກກອງທຶນຕ່າງໆ, ເລືອກແບບງ່າຍດາຍ ວັນທີເປົ້າໝາຍ or ກອງ​ທຶນ​ຄວາມ​ສ່ຽງ​ເປົ້າ​ຫມາຍ​, ຫຼືອີງໃສ່ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສະເພາະ.

ການແຈກຢາຍກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານ

ບາງແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລາອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສາມາດຈັດຕາຕະລາງການແຈກຢາຍໂດຍອີງໃສ່ວັນທີສະເພາະ, ເອີ້ນວ່າ an ການຖອນເງິນໃນການບໍລິການ. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ເພີ່ມນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ຖືກເລື່ອນ. ມັນສະຫນອງວິທີການທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການສຶກສາຂອງເດັກ, ເຮືອນໃຫມ່, ຫຼືເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວອື່ນໆ.

ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນຈາກແຜນການຊົດເຊີຍສ່ວນໃຫຍ່ສໍາລັບເຫດການຊີວິດສະເພາະ, ເຊັ່ນການຊື້ເຮືອນໃຫມ່. ອີງຕາມ IRS ແລະກົດລະບຽບຂອງແຜນການ, ການຖອນຕົວອອກຈາກແຜນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິອາດຈະບໍ່ຖືກລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພາສີລາຍໄດ້ຈະແມ່ນຍ້ອນການຖອນຕົວອອກຈາກແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລາ.

ການແຈກຢາຍຢູ່ໃນການບໍລິການຍັງສາມາດຊ່ວຍປະຊາຊົນບາງສ່ວນຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງບໍລິສັດທີ່ຜິດກົດຫມາຍພັນທະ. ບາງແຜນການຊົດເຊີຍທີ່ຖືກເລື່ອນແມ່ນໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງສົມບູນໂດຍນາຍຈ້າງຫຼືມີການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນແຜນການ. ຖ້າປະຊາຊົນບໍ່ສະດວກສະບາຍທີ່ຈະປ່ອຍເງິນຊົດເຊີຍທີ່ຊັກຊ້າຢູ່ໃນມືຂອງນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາ, ການແຈກຢາຍກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາປົກປ້ອງເງິນຂອງພວກເຂົາໂດຍການຖອນມັນອອກຈາກແຜນການ, ຈ່າຍຄ່າພາສີແລະການລົງທຶນຢູ່ບ່ອນອື່ນ.

ພິຈາລະນາພິເສດ

ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າເງິນຈາກແຜນການທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດບໍ່ສາມາດເປັນໄດ້ ມ້ວນຫຼາຍກວ່າ ເຂົ້າໄປໃນ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ຫຼືອື່ນໆ ອາກອນທີ່ດີ ພາຫະນະເງິນຝາກປະຢັດບໍານານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນຈາກແຜນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິສາມາດຫມຸນໄດ້. ກະລຸນາກວດເບິ່ງກົດລະບຽບແຜນການທີ່ນຳໃຊ້ກັບທ່ານກັບຜູ້ບໍລິຫານຂອງແຜນຂອງທ່ານ ແລະປຶກສາທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີກ່ອນການຖອນເງິນໃນການບໍລິການ.