Top 5 401(k) ຄໍາຖາມ Rollover ທີ່ຈະຖາມທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ

ທ່ານອາດຈະຄິດວ່າ 401(k) rollovers ແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າຕົວຈິງແລ້ວ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກ່ອງຂີ້ຝຸ່ນຢູ່ໃນຄ່ວນ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍມີ ແຜນ​ການ​ສະ​ຫນັບ​ສະ​ຫນູນ​ນາຍ​ຈ້າງ​ ຈາກວຽກເກົ່າ, ເຊັ່ນ: ກ 401 (k), ນອນປະມານ.

ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ຈະເວົ້າກັບຜູ້ທີ່ໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ບໍລິສັດຫຼາຍໆບໍລິສັດໃນໄລຍະ 10 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ເຊິ່ງຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມກ້າວຫນ້າຢ່າງໄວວາ. ຂອງບໍລິສັດ ໂລກ​ແລະ​ທ່າ​ອ່ຽງ tumultuous ຂອງ​ຕົນ​ເພື່ອ​ສະ​ແດງ​ໃຫ້​ເຫັນ​ຄວາມ​ເອື້ອ​ອໍາ​ນວຍ​ຫຼາຍ​ກວ່າ​ເກົ່າ​ bottom line ກ່ວາປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ຂັບລົດມັນ.

ຖ້າທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຂອງບໍລິສັດແລະການຈ້າງງານຂອງທ່ານສິ້ນສຸດລົງ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄວາມສະຫມັກໃຈຫຼືບໍ່, ທ່ານອາດຈະມີແຜນການຢູ່ໃນຂອບເຂດການລົງທຶນ. ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ເຮັດ​ໄດ້​, ທ່ານ​ຈໍາ​ເປັນ​ຕ້ອງ​ເລືອກ​ເອົາ​ສິ່ງ​ທີ່​ຈະ​ເຮັດ​ແນວ​ໃດ​ກັບ​ມັນ​ແລະ rollover ເປັນ​ທາງ​ເລືອກ​ຫນຶ່ງ​.

ເຂົ້າໃຈ 401(k) ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມ້ວນມັນ

ແຜນການ 401(k) ແມ່ນໄດ້ປຽບທາງດ້ານພາສີ ການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຕາມທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນມາດຕາ 401(k) ຂອງ ລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນ (IRC). ຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກ 401(k) ແມ່ນອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ.

ໄດ້ Internal Revenue Service (IRS) ຈຳກັດຈຳນວນທີ່ເຈົ້າສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k) ຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ໃນຖານະທີ່ເປັນພະນັກງານ, ການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດເກີນ $20,500 ໃນປີ 2022 ແລະ $22,500 ໃນປີ 2023. ສໍາລັບປີ 2022, ທ່ານສາມາດເອົາເງິນເພີ່ມເຕີມໄດ້ອີກ $6,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປເປັນຈໍານວນທັງໝົດ $27,000 ສໍາລັບປີ 2023, ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $7,500, ສໍາລັບຈໍານວນທັງຫມົດ $30,000. IRS ປັບປະລິມານເຫຼົ່ານີ້ຕໍ່ປີສໍາລັບ ອັດຕາເງິນເຟີ້.

ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດມີອົງປະກອບກ່ອນພາສີຫຼືຫຼັງຈາກພາສີ. ປົກກະຕິແລ້ວ, ການລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນມີທາງເລືອກສໍາລັບການຂະຫຍາຍຕົວຊັບສິນເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ໃນການຮັກສາຂອງທ່ານ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ.

ການຮູ້ວ່າຈະເຮັດແນວໃດກັບແຜນການຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການທີ່ທ່ານຊອກຫາຕົວທ່ານເອງ. ທ່ານສະເຫມີຄວນປຶກສາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີຫຼື ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈໃດໆ. ນີ້ແມ່ນຫ້າຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມເພື່ອໃຫ້ແສງສະຫວ່າງເຂົ້າໄປໃນຄ່ວນ 401 (k) ຂອງທ່ານ.

1. ທາງເລືອກຂອງຂ້ອຍແມ່ນຫຍັງ?

ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ. ອີງຕາມຄວາມປາຖະຫນາແລະສະຖານະການຂອງທ່ານ, ຄໍາຕອບສາມາດເປັນຫນຶ່ງໃນສີ່ອັນຕໍ່ໄປນີ້ - ມີພຽງແຕ່ສອງຢ່າງເທົ່ານັ້ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການມ້ວນ.

ຢ່າຍ້າຍເງິນຂອງເຈົ້າ

ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເຮັດແນວນັ້ນ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນໄດ້ຖ້າທ່ານຮັກສາບັນຊີ 401(k) ຂອງທ່ານກັບນາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະປ່ຽນວິທີການຈັດສັນເງິນຂອງທ່ານ.

ທາງເລືອກນີ້ຍັງອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ ການຖອນຕົວທີ່ບໍ່ມີການລົງໂທດໂດຍອີງໃສ່ເງື່ອນໄຂທີ່ແນ່ນອນ. ກວດເບິ່ງກັບຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການຂອງທ່ານ, ເພາະວ່າທຸກໆແຜນການແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ.

ມ້ວນມັນເຂົ້າໄປໃນ 401(k) ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ

ການເລືອກຕົວເລືອກນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານ. ມັນຍັງເຮັດໃຫ້ທ່ານຄວບຄຸມວິທີການລົງທຶນແລະທາງເລືອກອື່ນໆຂອງທ່ານຖືກຈັດການ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານເປັນ ຂຶ້ນກັບບົດບັນຍັດຂອງແຜນການໃໝ່ຂອງເຈົ້າ. 

ເມື່ອທ່ານມ້ວນບັນຊີ 401(k) ຈາກນາຍຈ້າງກ່ອນໜ້າຂອງເຈົ້າ, ມັນຈະຢຸດບັນຊີເກົ່າຂອງເຈົ້າ.

ເງິນສົດອອກ

ນີ້ສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ມີລາຄາແພງຫຼາຍ. ການຖອນເງິນຈະເປັນ ຂຶ້ນກັບພາສີແລະການລົງໂທດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ລວມທັງພາສີຂອງລັດແລະຄ່າທໍານຽມການຖອນເງິນກ່ອນ 10% ຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59½.

ສົມມຸດວ່າຊາວ Michigan ອາຍຸ 45 ປີຢູ່ໃນວົງເລັບ 24% ($ 95,376 ຫາ $ 182,099 ໃນ ລາຍໄດ້ຈາກພາສີ ຮອດປີ 2023) ກ່ອນທີ່ນາງຈະເອົາເງິນອອກບັນຊີ 10,000 ໂດລາ. ນາງຕ້ອງຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການລົງໂທດ 10% ແລະອີກ 4.25% ສໍາລັບພາສີຂອງລັດ Michigan ສໍາລັບຈໍານວນທັງຫມົດ 38.25%. ດັ່ງນັ້ນ, ການຖອນເງິນຂອງນາງ $ 10,000 ຈະເຮັດໃຫ້ນາງມີຈໍານວນທັງຫມົດ $ 3,825.

ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການຖອນເງິນອອກຈາກບັນຊີຂອງທ່ານອາດຈະເພີ່ມລາຍໄດ້ຈາກການເສຍພາສີຂອງທ່ານໂດຍການເຮັດໃຫ້ເຈົ້າສູງຂຶ້ນ ວົງເລັບພາສີ.

ມ້ວນມັນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA)

ມ້ວນບັນຊີຂອງທ່ານເປັນ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າເປັນ ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA, ຂຶ້ນກັບວິທີການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ. ນັກລົງທຶນທີ່ເລືອກເສັ້ນທາງນີ້ເປີດປະຕູໄປສູ່ຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ກົງກັນຂ້າມກັບທາງເລືອກຫນຶ່ງຂະຫນາດທີ່ເຫມາະສົມໃນ 401(k).

ແຕ່ມີ ຂໍ້ບົກຜ່ອງ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ຈົນກ່ວາມື້ພາສີ (15 ເມສາ), ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ຕ້ອງເຮັດໃນຕອນທ້າຍຂອງປີປະຕິທິນ.

2. ຄ່າທຳນຽມຫຍັງໃນແຜນຂອງຂ້ອຍ?

ແຜນການລົງທຶນແມ່ນບໍ່ບໍ່ເສຍຄ່າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບຂອງກະຊວງແຮງງານສະຫະລັດ 408(b)(2) ເຮັດໃຫ້ມັນບັງຄັບໃຫ້ນາຍຈ້າງເປີດເຜີຍຄ່າທໍານຽມ, ເຊິ່ງລວມມີ:

• ການລົງທຶນ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
• ຄ່າທຳນຽມຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ
• ຄ່າທໍານຽມການບໍລິຫານ
• ຄ່າທຳນຽມອື່ນໆຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຕ່ລະຄົນ

3. ຄ່າທໍານຽມຈະປ່ຽນແປງແນວໃດຖ້າຂ້ອຍເຮັດ Rollover?

ທຸກຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນແມ່ນຕ້ອງການໂດຍ ອົງການຄຸ້ມຄອງອຸດສາຫະ ກຳ ການເງິນ (FINRA) ເພື່ອເປີດເຜີຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນແຕ່ລະຄົນ. ພວກເຂົາຍັງຕ້ອງໃຫ້ລາຍລະອຽດພຽງພໍທີ່ນັກລົງທຶນເຂົ້າໃຈຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບພັນທະທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.

4. ຂ້ອຍຄວນພິຈາລະນາການປ່ຽນ Roth ບໍ?

IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານ ແປງຈໍານວນຊັບສິນເງິນບໍານານກ່ອນພາສີຂອງທ່ານເປັນການປະກອບສ່ວນ Roth ຫຼັງຈາກພາສີ. ສະເພາະຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບລວມຍອດດັດແກ້ (AGI) ຕ່ຳກວ່າ 100,000 ໂດລາ ເທົ່ານັ້ນທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເຖິງປີ 2010. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າບໍ່ມີລາຍຮັບສູງສຸດ, ແຕ່ມີ ກົດ​ລະ​ບຽບ​ຫຼາຍ​ແລະ​ຜົນ​ກະ​ທົບ​ພາ​ສີ​ ທີ່ທ່ານຕ້ອງລະວັງ.

5. ຂໍ້ດີຂອງ Rollover ແມ່ນຫຍັງ?

ນີ້ຄວນຈະໄດ້ຮັບການສົນທະນາກ່ຽວກັບວ່າເປັນຫຍັງທ່ານຕ້ອງການເຮັດ rollover ໄດ້. ນັກລົງທຶນຄວນຈັບຄູ່ຕົວເອງກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການເຮັດສໍາເລັດ. ທີ່ປຶກສາຄວນປຶກສາຫາລື pros ແລະ cons ກ່ຽວກັບການ rollovers ອີງໃສ່ສະຖານະການສະເພາະຂອງນັກລົງທຶນ ແລະປະຈຸບັນ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ເງິນບໍານານຂອງທ່ານແມ່ນສໍາຄັນ. ຮູ້ຈັກທາງເລືອກຂອງທ່ານຢ່າງສົມບູນ. ພົບກັບບັນຊີຂອງເຈົ້າຖ້າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າບໍ່ຂຶ້ນກັບພາສີ, ແລະເຊັ່ນດຽວກັບ, ຢູ່ຫ່າງຈາກສິ່ງທີ່ເຈົ້າບໍ່ແນ່ໃຈ ຫຼື ບໍ່ສະບາຍໃຈທີ່ຈະເຮັດ. ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງທັງສອງ rollovers ແລະການແປງ Roth ແມ່ນມີຫຼາຍ, ສະນັ້ນການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນເຮັດວຽກບ້ານ, ຮູ້ກົດລະບຽບ, ແລະຊອກຫາຄໍາແນະນໍາມືອາຊີບ.