ເປັນຫຍັງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມ 1% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ? ມັນເບິ່ງຄືວ່າສູງແທ້ໆ. ຖ້າຜົນຕອບແທນຂອງຂ້ອຍແມ່ນພຽງແຕ່ 4% (ຕົວຢ່າງ, ໃນເງິນປັນຜົນ), ຂ້ອຍຈະໃຫ້ 25% ຂອງຜົນຕອບແທນຂອງຂ້ອຍ, ເຊິ່ງຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າກັບຕະຫຼາດຫມີ. ແນວໃດກ່ຽວກັບການຄິດຄ່າທໍານຽມ 1% ຕໍ່ກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງມູນຄ່າຂອງລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນ?
-Drex
ມັນເຂົ້າໃຈໄດ້ຢ່າງສົມບູນທີ່ຈະເບິ່ງຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຂອງເຈົ້າເປັນການວັດແທກຈໍານວນເທົ່າໃດ ມູນຄ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃຫ້. ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຂອງພວກເຂົາຖືກນໍາໄປໃຊ້ດີ.
ຂ້ອຍຍັງບໍ່ໄດ້ບອກເຈົ້າວ່າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າຄວນຈະຄິດຄ່າບໍລິການ 1% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມີຫຼາຍປະເພດ, ມີຫຼາຍປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຈັດການຄ່າທໍານຽມ. ຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານຈະຂຶ້ນກັບເປົ້າຫມາຍແລະສະຖານະການຂອງທ່ານ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະຊຸກຍູ້ໃຫ້ທ່ານເບິ່ງນອກເຫນືອຈາກການປຽບທຽບຜົນຕອບແທນຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ ຄ່າທໍານຽມ ເມື່ອພິຈາລະນາວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຄຸ້ມຄ່າບໍ. (ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ເງື່ອນໄຂການລົງທຶນທີ່ຜ່ານມາບໍ່ແມ່ນເຄື່ອງວັດແທກມູນຄ່າທີ່ດີ
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີຈະເຮັດວຽກເພື່ອເຂົ້າໃຈເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ. ລາວຫຼືນາງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານັ້ນ, ໂດຍອີງໃສ່ການຄົ້ນຄວ້າທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່.
ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຢູ່ທີ່ຕະຫຼາດ.
ນັກລົງທຶນມືອາຊີບສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ພະຍາຍາມຕີຕະຫຼາດຕົວຈິງແລ້ວ underperform ມັນໃນໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ. ແລະຜູ້ທີ່ຄຸ້ມຄອງເພື່ອປະຕິບັດຕະຫຼາດໃນໄລຍະຫນຶ່ງແມ່ນບໍ່ຄ່ອຍຈະປະຕິບັດມັນອີກເທື່ອຫນຶ່ງໃນໄລຍະເວລາຕໍ່ມາ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງໃນຄວາມເລິກຂອງນີ້, ເບິ່ງ “ບັດຄະແນນຄວາມຄົງທົນຂອງ S&P Global. "
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຊ່ຽວຊານບໍ່ສາມາດຕີຕະຫຼາດດ້ວຍຄວາມສອດຄ່ອງ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຄວາມຄາດຫວັງທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມປົກກະຕິແມ່ນເປົ້າຫມາຍຫຼັກຊັບທີ່ຕິດຕາມຕະຫຼາດຢ່າງໃກ້ຊິດທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ດ້ວຍຄວາມສົມດຸນລະຫວ່າງຄວາມສ່ຽງ (ຫຼັກຊັບ) ແລະຄວາມຫມັ້ນຄົງ (ພັນທະບັດ) ທີ່ກົງກັບເປົ້າຫມາຍແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ.
ແລະເຖິງແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ຫຼັກຊັບນັ້ນສະຫນອງການ ຜົນຕອບແທນໃນໄລຍະຍາວ ທ່ານຕ້ອງການ, ມັນຈະມີປີທີ່ດີແລະປີທີ່ບໍ່ດີ. ບາງຄັ້ງ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ບາງຄັ້ງ, ມັນຈະຫຼຸດລົງ. ນັ້ນແມ່ນວິທີທີ່ຕະຫຼາດເຮັດວຽກ.
ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານກໍາລັງສັນຍາວ່າຈະດີກວ່າຕະຫຼາດ, ເຊິ່ງໃນຕົວຈິງແມ່ນອາດຈະເປັນເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະພິຈາລະນາຄວາມສໍາພັນໃຫມ່, ຜົນໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນທີ່ຜ່ານມາມັກຈະບໍ່ແມ່ນເຄື່ອງວັດແທກທີ່ດີຂອງມູນຄ່າຂອງພວກເຂົາ.
ມູນຄ່າທີ່ແທ້ຈິງຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີໃຫ້ມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າຜົນຕອບແທນສ່ວນຮ້ອຍໃນບັນຊີການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນການບໍລິການຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ປຶກສາທີ່ດີອາດຈະສະຫນອງ:
ການໃຊ້ເວລາເພື່ອເຂົ້າໃຈເປົ້າຫມາຍແລະຄຸນຄ່າຂອງເຈົ້າ, ແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດບັນລຸໄດ້.
ການກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງການປະຫຍັດຫຼາຍປານໃດແລະບັນຊີໃດທີ່ທ່ານຄວນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈຢ່າງແທ້ຈິງວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຫຍັງໄດ້ແລະສ້າງກົນລະຍຸດການຖອນເງິນທີ່ເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີ, ດັ່ງນັ້ນເງິນຂອງເຈົ້າຈະແກ່ຍາວເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີປະກັນໄພທີ່ຖືກຕ້ອງຢູ່ໃນສະຖານທີ່.
ການປະສານງານກັບທະນາຍຄວາມເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານມີແຜນຊັບສິນທີ່ສອດຄ່ອງກັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງແຜນການເງິນຂອງທ່ານ.
ແນະນຳທ່ານຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ເຮືອນ, ປະກອບສ່ວນການກຸສົນ, ຫຼືຊ່ວຍລູກ ຫຼືຫຼານຂອງເຈົ້າຜ່ານມະຫາວິທະຍາໄລ.
ແລະແມ່ນແລ້ວ, ພວກເຂົາຢູ່ທີ່ນັ້ນເພື່ອສ້າງ, ປະຕິບັດແລະຮັກສາ ສ່ວນການລົງທືນ ທີ່ຄວນຈະໃຫ້ຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອສະຫນອງທຶນເປົ້າຫມາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນແລ້ວ, ມັນມີຫຼາຍກ່ວາການກັບຄືນທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນສິ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃຫ້.
ການປະເມີນມູນຄ່າຂອງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີສາມາດເພີ່ມຜົນຕອບແທນສຸດທິໄດ້ເຖິງ, ຫຼືເກີນ, 3% ຕໍ່ປີໃນໄລຍະຍາວ, ອີງຕາມການ ການຄົ້ນຄວ້າ Vanguard.
ສ່ວນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງມູນຄ່ານັ້ນແມ່ນມາຈາກການຝຶກຝົນການປະພຶດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຊ່ວຍເຫຼືອນັກລົງທຶນ ຮັກສາລະບຽບວິໄນໂດຍຜ່ານການຂຶ້ນແລະລົງຂອງຕະຫຼາດ. ມູນຄ່ານັ້ນຈະບໍ່ງ່າຍທີ່ຈະເຫັນຈາກປີຕໍ່ປີ, ໂດຍສະເພາະໃນປີທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ. ແຕ່ໃນໄລຍະຍາວ, ຄວາມສອດຄ່ອງນັ້ນຈະເຮັດຫຼາຍສໍາລັບເສັ້ນທາງລຸ່ມຂອງທ່ານ.
ໃນປັດຈຸບັນ, ນີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນຄາດຫວັງວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈະເກີນຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດໂດຍ 3% ທຸກໆປີ. ແທນທີ່ຈະ, 3% ແມ່ນຕົວເລກໄລຍະຍາວ. ມັນເປັນການປຽບທຽບກັບວິທີທີ່ນັກລົງທຶນສະເລ່ຍຈະດໍາເນີນການດ້ວຍຕົນເອງ, ບໍ່ແມ່ນການປຽບທຽບກັບຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດ.
ແຕ່ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີມັກຈະໃຫ້ມູນຄ່າທີ່ສໍາຄັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານບໍ່ປະຕິບັດຕາມທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ.
ວິທີການປະເມີນທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ
ການປະເມີນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນສິ່ງທ້າທາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ບໍ່ມີຕົວເລກທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອວັດແທກການປະຕິບັດຂອງພວກເຂົາ.
ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເບິ່ງ? ນີ້ແມ່ນບາງຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນທີ່ຂ້ອຍຈະພິຈາລະນາ:
ພວກເຂົາຟັງດີບໍ?
ຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍແລະຄຸນຄ່າສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າບໍ?
ເຈົ້າເຂົ້າໃຈແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າບໍ ແລະມັນຊ່ວຍເຈົ້າບັນລຸເປົ້າໝາຍຂອງເຈົ້າໄດ້ແນວໃດ?
ພວກເຂົາເຈົ້າຕອບສະຫນອງແລະເປັນປະໂຫຍດໃນເວລາທີ່ທ່ານມີຄໍາຖາມ?
ພວກເຂົາຊ່ວຍເຈົ້າໃນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຂອງເຈົ້າແລະບໍ່ພຽງແຕ່ຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າບໍ?
ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຂອງເຈົ້າສອດຄ່ອງກັບຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດ, ມີຄວາມສົມດຸນສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າລະຫວ່າງຄວາມສ່ຽງແລະຜົນຕອບແທນບໍ?
ເຂົາເຈົ້າມີຄວາມຫ້າວຫັນໃນການຊ່ວຍເຈົ້າຄາດການ ແລະວາງແຜນຄວາມຕ້ອງການໃນອະນາຄົດບໍ?
ເຈົ້າເຊື່ອເຂົາເຈົ້າບໍ?
ເຈົ້າຮູ້ສຶກປອດໄພກວ່າຍ້ອນການຊີ້ນໍາຂອງເຂົາເຈົ້າບໍ?
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມຫຼືຄວາມກັງວົນ, ຂ້ອຍຈະນໍາພວກເຂົາໄປຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ. ຄວາມສໍາພັນນີ້ hinges ສຸດຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະການສື່ສານ. ນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງຢ່າງແທ້ຈິງທີ່ທ່ານຄວນຈະສາມາດປຶກສາຫາລື.
ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດຕໍ່ໄປ
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຜົນຕອບແທນໃນໄລຍະສັ້ນມັກຈະບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະວັດແທກມູນຄ່າຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຜົນຕອບແທນເຫຼົ່ານັ້ນເກືອບຈະອອກຈາກການຄວບຄຸມຂອງພວກເຮົາສະເໝີ, ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີກຳລັງເຮັດຫຼາຍຢ່າງເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າໝາຍຂອງທ່ານ.
ການລົງທຶນແລະການວາງແຜນການບໍານານ
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການລົງທຶນແລະການບໍານານຂອງເຈົ້າ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ການຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າວາງແຜນການບໍານານ, ຕິດຕາມການປະກັນສັງຄົມ. ໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມຂອງ SmartAsset ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄວາມຄິດຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານສາມາດເປັນແນວໃດໃນການບໍານານ.
Matt Becker, CFP®, ເປັນຖັນແຖວການວາງແຜນການເງິນຂອງ SmartAsset ແລະຕອບຄຳຖາມຂອງຜູ້ອ່ານກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ການເງິນສ່ວນຕົວ ແລະ ອາກອນ. ມີຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕອບ? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.
ກະລຸນາສັງເກດວ່າ Matt ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match, ແລະລາວໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບບົດຄວາມນີ້.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: 'ຂ້ອຍກໍາລັງໃຫ້ 25% ຂອງການກັບຄືນຂອງຂ້ອຍ.' ເປັນຫຍັງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຈຶ່ງໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມ 1%, ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນຕະຫຼາດຫມີ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html