ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍອາຍຸ 56 ປີແລະເຮັດວຽກຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລຂອງລັດ, ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍຈະມີແຜນການບໍານານຂອງລັດ. ຜ່ານມາຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກເຕັມເວລາ ແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າປະກັນສັງຄົມເປັນເວລາ 20 ປີ. ຂ້ອຍຍັງເຮັດວຽກບໍ່ເຕັມເວລາ ແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າປະກັນສັງຄົມ. ຂ້ອຍກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະກິນເບັ້ຍບໍານານໃນຫົກປີເມື່ອຂ້ອຍອາຍຸ 62 ປີ, ແລະບໍ່ດົນມານີ້ຂ້ອຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການເຮັດວຽກກັບທະນາຄານຂະຫນາດໃຫຍ່, ແຕ່ຂ້ອຍບໍ່ພໍໃຈກັບການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ຂ້ອຍມີລູກຄົນໜຶ່ງທີ່ເລີ່ມມະຫາວິທະຍາໄລໃນປີນີ້ ແລະຂ້ອຍຕ້ອງການຮູ້ວ່າຂ້ອຍຄວນຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼືບໍ່ ແລະເຂົາເຈົ້າອາດຈະສາມາດຊ່ວຍຂ້ອຍຊອກຫາຄ່າຈ້າງຂອງວິທະຍາໄລໄດ້ແນວໃດ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ການກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະຄ່າຮຽນມະຫາວິທະຍາໄລມັກຈະເປັນຄວາມກົດດັນ. ການຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນແນ່ນອນແມ່ນສົມຄວນທີ່ຈະຊອກຫາ - ໂດຍສະເພາະຍ້ອນວ່າທີ່ປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍຈະໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້ຫຼືບໍ່ແລະພວກເຂົາເຫມາະ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ການຈ້າງຄົນທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນ, ແລະເຈົ້າອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການອັນໃດເລີຍ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.
ທຳອິດ, ໃຫ້ເຮົາສຳຫຼວດເບິ່ງວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນອາດຈະຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້ແນວໃດ, ແລະຈະຊອກຫາອັນໃດດີ. ນອກເຫນືອໄປຈາກຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນແລະການບໍານານ, ຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍຄົ້ນຫາຫຼາຍປານໃດແລະວິທີທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍສໍາລັບວິທະຍາໄລ. (ຈືຂໍ້ມູນການ: ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ກຽມພ້ອມຢ່າງເຕັມທີ່ເພື່ອສະຫນອງເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າເອງ, ເຈົ້າຕ້ອງການຈໍາກັດຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຈ່າຍສໍາລັບວິທະຍາໄລ; ລູກຂອງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນ.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
"ນັບຕັ້ງແຕ່ເຈົ້າໄດ້ລໍຖ້າຈົນກ່ວາສິດກ່ອນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນວິທະຍາໄລເພື່ອເຮັດການວາງແຜນຂອງເຈົ້າ, ທາງເລືອກຂອງເຈົ້າມີຈໍາກັດ. ເຈົ້າຕ້ອງການຄິດໄລ່ງົບປະມານຂອງເຈົ້າ, ກໍານົດຈໍານວນເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າໃນແຕ່ລະປີ, ຄິດອອກວ່າເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອພາສີການສຶກສາແລະຕັດສິນໃຈວ່າຈະກູ້ຢືມເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລແລະຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ຫຼາຍປານໃດ, "ເວົ້າ. Ann Garcia ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ, ຜູ້ຂຽນຂອງ How To Pay for College. ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ຜູ້ປຶກສາສາມາດຊ່ວຍໄດ້, ຖ້າທ່ານໄປເສັ້ນທາງນັ້ນ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ທີ່ປຶກສາຍັງສາມາດເບິ່ງວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເພີ່ມແລະເພີ່ມເງິນບໍານານທີ່ເຈົ້າມີ - ໃນຂະນະທີ່ສ້າງຄວາມສົມດຸນຄວາມປາຖະຫນາຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ. ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, "ພວກເຂົາອາດຈະສາມາດຊ່ວຍເປີດເຜີຍສິ່ງທີ່ເຈົ້າອາດຈະບໍ່ເຄີຍຮູ້ຫຼືໂອກາດເຊັ່ນ: ໂຄງການ 403(b) ແລະຜົນກະທົບຂອງການບໍານານການບໍລິການສາທາລະນະຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງເຈົ້າເຊັ່ນ: Windfall Elimination Provision (WEP. ), ຖ້າມັນໃຊ້ກັບເຈົ້າ,” Joshua Flatley, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນເພີ່ມຈາກ X Vector. (WEP ປ່ຽນວິທີການຄິດໄລ່ເງິນອຸດໜູນປະກັນສັງຄົມ ແລະສາມາດຫຼຸດເງິນບໍານານ ຫຼືຄວາມພິການໄດ້ຖ້າພວກເຂົາໄດ້ຮັບເງິນບໍານານ.)
ນອກຈາກນັ້ນ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີຈະພິຈາລະນາຜົນກະທົບຂອງແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າ, ເງິນບໍານານຂອງລັດແລະການປະກັນສັງຄົມກ່ຽວກັບພາສີຂອງທ່ານແລະ "ໃຊ້ກົນລະຍຸດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນພາສີຕະຫຼອດຊີວິດທີ່ຈ່າຍ, ພ້ອມທັງວາງແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າເພື່ອສ້າງຈໍານວນທີ່ຕ້ອງການ. ລາຍໄດ້ຈາກການບໍານານ,” Ivan Havrylyan, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Orbit Financial Planning ກ່າວ.
ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ຖືກຕ້ອງໄດ້ແນວໃດ? ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າ ກຳ ລັງເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີປະສົບການໃນການຊ່ວຍຄອບຄົວໃນການຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ, Jason Siperstein, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Eliot Rose Wealth Management - ເຊັ່ນດຽວກັນກັບປະສົບການຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນການວາງແຜນການບໍານານ. ທີ່ປຶກສາບາງຄົນລາຍຊື່ຄວາມຊ່ຽວຊານຫຼືຄວາມຊ່ຽວຊານໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງພວກເຂົາ, ແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ເຫັນມັນສະກົດສໍາລັບທ່ານ, ມັນບໍ່ເປັນຫຍັງທີ່ຈະຖາມພວກເຂົາກ່ຽວກັບປະສົບການຂອງພວກເຂົາກັບບັນຫາບາງຢ່າງ. ທ່ານຍັງສາມາດຮ້ອງຂໍການອ້າງອິງແລະເວົ້າກັບຄົນທີ່ແທ້ຈິງທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຊ່ວຍກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ສະເພາະ.
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນ 15 ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມທີ່ປຶກສາໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຈ້າງ, ແລະວິທີການ vet ບຸກຄົນດັ່ງກ່າວເຊັ່ນດຽວກັນ. ພິຈາລະນາເບິ່ງເຄືອຂ່າຍ National Association of Personal Finance Planners (NAPFA), Garrett Planning Network ແລະ XY Planning Network ເພື່ອຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ມີການອອກແບບທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍເຮັດວຽກພາຍໃຕ້ຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ, ການຄິດຄ່າອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອຈັດການການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ໃນກໍລະນີຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາປະເພດຂອງທີ່ປຶກສາອື່ນ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ພິຈາລະນາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ແນະນໍາເທົ່ານັ້ນ, ຜູ້ທີ່ຈະຄິດຄ່າບໍລິການປະຈໍາຊົ່ວໂມງຫຼືອັດຕາໂຄງການຄົງທີ່ເພື່ອແນະນໍາທ່ານກ່ຽວກັບການຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລແລະການກະກຽມສໍາລັບການບໍານານໃນ 6 ປີ. "ຜູ້ວາງແຜນທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນຈະບໍ່ຊອກຫາການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ແລະພວກເຂົາພຽງແຕ່ຈະສຸມໃສ່ການວາງແຜນແລະຄໍາແນະນໍາທີ່ສາມາດປະຕິບັດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການຂາຍຜະລິດຕະພັນຫຼືການບໍລິການການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນໃຫ້ທ່ານ," Kaleb Paddock ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Ten Talents Financial Planning ກ່າວ.
ຖ້າທ່ານສົນໃຈໃນການປະຫຍັດເງິນຫຼາຍ, ທ່ານອາດຈະຫລີກລ້ຽງການເປັນທີ່ປຶກສາທັງຫມົດ. Investor.gov ສະຫນອງເຄື່ອງມືການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຟຣີ, edX ສະເຫນີຫຼັກສູດວິທະຍາໄລທີ່ມີໂຄງສ້າງດ້ວຍຕົນເອງໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, Ramsey Solutions ມີຫຼັກສູດ $129 ກັບການທົດລອງຟຣີ 14 ມື້ທີ່ສະຫນອງກິດການຄຸ້ມຄອງເງິນແລະກອງປະຊຸມຊຸມຊົນແລະອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ Khan Academy ສະເຫນີ. 9 ຫຼັກສູດການເງິນສ່ວນຕົວຟຣີ.
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/im-56-and-plan-to-retire-at-62-ill-have-both-a-state-retirement-plan-and-social-security- but-i-also-have-a-child-starting-college-which-i-want-to-pay-for-do-i-need-professional-help-01670276857?siteid=yhoof2&yptr=yahoo