ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ເພີ່ມຂຶ້ນ, ການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າອີກອັນຫນຶ່ງແມ່ນໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຫຼາຍຂຶ້ນ: ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ Series I ທີ່ພະຍາຍາມແລະຄວາມຈິງທີ່ເອີ້ນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼື I bonds.
ປະຈຸບັນນີ້ ເຄື່ອງມືການຄໍ້າປະກັນຂອງລັດຖະບານກາງເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນຜະລິດປະຈໍາປີຂອງ 7.12%, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດເກັບໄດ້ພຽງແຕ່ເມື່ອທ່ານເອົາເງິນອອກ. ນັ້ນສະແດງເຖິງອັດຕາທີ່ສູງທີ່ສຸດອັນດັບສອງຂອງພັນທະບັດ I ທີ່ອອກໃຫມ່ນັບຕັ້ງແຕ່ພວກເຂົາຖືກນໍາສະເຫນີໃນປີ 1998, ແລະມັນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາສອງເທົ່າຂອງ 2.232% ຜົນຜະລິດຂອງພັນທະບັດຄັງເງິນສະຫະລັດ 30 ປີ.
"ຄວາມສົນໃຈໃນພັນທະບັດ I ກໍາລັງຂະຫຍາຍຕົວຍ້ອນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຍັງສືບຕໍ່ເພີ່ມຂື້ນ," ເວົ້າວ່າ
Kevin Brosious,
ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ ແລະປະທານບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີໃນ Allentown, Pa. ລາວເວົ້າວ່າລູກຄ້າຂອງລາວມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາໃນເກືອບທຸກປະເພດ. ໃນເດືອນທັນວາ, ດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 7% ໃນແຕ່ລະປີ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ຜົນຜະລິດຂອງເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ເອົາຊະນະທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດຄົງທີ່ - ແມ່ນແຕ່ພັນທະບັດຂີ້ເຫຍື້ອໃນປັດຈຸບັນ - ແລະພວກເຂົາມາໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ," ລາວເວົ້າ.
ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນບໍ່ດີສໍາລັບພັນທະບັດແບບດັ້ງເດີມເພາະວ່າມັນເຮັດໃຫ້ມູນຄ່າການຊໍາລະດອກເບ້ຍຄູປອງຂອງຜູ້ຖືພັນທະບັດ, ມັກຈະເຮັດໃຫ້ລາຄາພັນທະບັດຫຼຸດລົງ.
ແຕ່ບໍ່ເຫມືອນກັບ Series EE ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ, ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ຈາກການອອກໄປສູ່ການຄົບກໍານົດ (ປະຈຸບັນ 0.10% ຕໍ່ປີ), ອັດຕາປະກອບຂອງພັນທະບັດ I ແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍສອງປັດໃຈ: ອັດຕາຄົງທີ່ແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ semiannual. ອັດຕາຄົງທີ່ - ຕອນນີ້ສູນ - ແມ່ນກໍານົດໂດຍກົມຄັງເງິນທຸກໆຫົກເດືອນ. ມັນໃຊ້ສໍາລັບໄລຍະເວລາ 30 ປີຂອງພັນທະບັດ. ອັດຕາເງິນເຟີ້ແຕກຕ່າງກັນແລະຖືກວັດແທກໂດຍ CPI ສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກໃນຕົວເມືອງທັງຫມົດ (ບໍ່ໄດ້ປັບຕາມລະດູການ), ເຊິ່ງລວມມີອາຫານແລະພະລັງງານ, ແລະຖືກປັບຄືນໃຫມ່ໃນມື້ເຮັດວຽກທໍາອິດຂອງເດືອນພຶດສະພາແລະເດືອນພະຈິກ.
ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນອີກອັນ ໜຶ່ງ ແມ່ນພັນທະບັດຂອງຂ້ອຍບໍ່ມີມູນຄ່າສອງເທົ່າຖ້າຖືເປັນ 20 ປີເຊັ່ນພັນທະບັດ Series EE. ແທນທີ່ຈະ, ຂ້າພະເຈົ້ານັກລົງທຶນພັນທະບັດໄດ້ຮັບມູນຄ່າໃບຫນ້າບວກກັບດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເມື່ອຄົບກໍານົດຫຼືການໄຖ່, ຕາບໃດທີ່ພວກເຂົາຖືພັນທະບັດຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ.
ສໍາລັບຄວາມຄ້າຍຄືກັນ, ທັງສອງປະເພດຂອງພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນ. ລາຍຮັບດອກເບ້ຍແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ, ແຕ່ຖືກຍົກເວັ້ນຖ້າເງິນຖືກໃຊ້ເພື່ອຈຸດປະສົງການສຶກສາຊັ້ນສູງທີ່ມີຄຸນວຸດທິ.
ຂໍ້ຈຳກັດບາງອັນ
ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ພັນທະບັດຂອງຂ້ອຍມາພ້ອມກັບຂໍ້ເຕືອນບາງຢ່າງ. ມີຂອບເຂດຈໍາກັດຕໍ່ປີ $10,000 ກ່ຽວກັບຈໍານວນຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ທີ່ບຸກຄົນສາມາດຊື້ຜ່ານ TreasuryDirect.gov, ດັ່ງນັ້ນນັກລົງທຶນຕ້ອງມີຄວາມຄິດສ້າງສັນຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງການເພີ່ມການຖືຄອງ. ແລະບໍ່ມີຕະຫຼາດຮອງສໍາລັບ I bonds. ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນເງິນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນເວລາຫນຶ່ງປີ, ແລະຖ້າຫາກວ່າທ່ານແລກປ່ຽນມັນພາຍໃນຫ້າປີທໍາອິດ, ທ່ານຈະສູນເສຍດອກເບ້ຍສາມເດືອນ.
ພັນທະບັດຂ້າພະເຈົ້າສາມາດຊື້ໄດ້ໂດຍພົນລະເມືອງສະຫະລັດ, ຫຼືພະນັກງານພົນລະເຮືອນຂອງນັກລົງທຶນສະຫະລັດສາມາດເປີດບັນຊີເພື່ອຊື້ຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບຕົນເອງ; ສໍາລັບທຸລະກິດ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼືຊັບສິນ; ເປັນຂອງຂວັນໃຫ້ບຸກຄົນອື່ນ; ຫຼືສໍາລັບເດັກນ້ອຍໂດຍຜ່ານບັນຊີຄຸ້ມຄອງທີ່ເປີດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌.
ແບ່ງປັນຄວາມຄິດຂອງທ່ານ
ຍຸດທະສາດການລົງທຶນອັນໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ໃນການປະເຊີນຫນ້າກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາ? ເຂົ້າຮ່ວມການສົນທະນາຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ວິທີດຽວທີ່ຜູ້ເສຍພາສີສາມາດຊື້ພັນທະບັດເຈ້ຍ I ແມ່ນການຄືນເງິນອາກອນລາຍໄດ້, ໂດຍໃຊ້ແບບຟອມ IRS 8888. ໃນປີປະຕິທິນໃດກໍ່ຕາມ, ບຸກຄົນສາມາດຊື້ພັນທະບັດເຈ້ຍໄດ້ທັງໝົດ 5,000 ໂດລາ ໂດຍບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຈຳກັດ 10,000 ໂດລາໃນການຊື້ຈາກ TreasuryDirect. ພັນທະບັດເອກະສານແມ່ນຖືກສົ່ງໄປຫາທີ່ຢູ່ທີ່ຜູ້ເສຍພາສີມີຢູ່ໃນເອກະສານກັບ IRS ຫຼັງຈາກການສົ່ງຄືນຂອງລາວຖືກດໍາເນີນການ. ແຕ່ຖ້າ IRS ພົບກັບຄວາມຜິດພາດໃນການສົ່ງຄືນ, ການຊື້ພັນທະບັດຈະຖືກຍົກເລີກ.
ການຕື່ມຊ່ອງຫວ່າງ
"ຂ້ອຍພັນທະບັດແມ່ນຫມາຍຄວາມວ່າເປັນເຄື່ອງມືເງິນຝາກປະຢັດ," ເວົ້າວ່າ
Sheila Padden,
ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ ແລະ CEO ຂອງ Padden Financial Planning LLC ໃນ Chicago. “ພວກເຂົາຕື່ມຊ່ອງຫວ່າງໃນສ່ວນໜຶ່ງຂອງລາຍຮັບຄົງທີ່ຂອງຜູ້ໜຶ່ງ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນດີເລີດສໍາລັບກອງທຶນສຸກເສີນແລະຍັງດີສໍາລັບຜູ້ບໍານານຫຼືຜູ້ທີ່ໃກ້ຈະກິນເບັ້ຍບໍານານເປັນຂັ້ນໄດພັນທະບັດເພື່ອເສີມລາຍໄດ້ທີ່ຮັບປະກັນ."
ເພື່ອເພີ່ມຍອດພັນທະບັດ I, ນາງ Padden ແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າຂອງນາງເປີດບັນຊີຫຼາຍບັນຊີຢູ່ໃນ TreasuryDirect. ໃນຂະນະທີ່ນາງອະທິບາຍ, "ຄູ່ຜົວເມຍສາມາດເປີດບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບຄູ່ສົມລົດແຕ່ລະຄົນ, ບັນຊີສໍາລັບ LLC ຫຼື
S Corp.
ຖ້າພວກເຂົາເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ, ແລະບັນຊີສໍາລັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈດໍາລົງຊີວິດທີ່ຖືກຖອນຄືນ. ນັ້ນເຮັດໃຫ້ຈໍານວນທັງຫມົດເປັນ $ 40,000” ຕໍ່ປີ, ນາງເວົ້າວ່າ. "ການຖືຄອງເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 45,000 ຖ້າຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຍື່ນຮ່ວມກັນຊື້ພັນທະບັດ I ອີກ $ 5,000 ດ້ວຍການຄືນເງິນພາສີລາຍໄດ້ IRS ໃນປີ 2022."
Brian Therien,
ນັກວິເຄາະລາຍໄດ້ຄົງທີ່ອາວຸໂສຂອງ Edward Jones, ເວົ້າວ່າ I bonds ສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດວິທະຍາໄລສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ຕ້ອງການກະແສເງິນສົດກ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາເລີ່ມຕົ້ນ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດຂອງ IRS ແລະນໍາໃຊ້ພວກມັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ສູງຂຶ້ນ, ດອກເບ້ຍແມ່ນບໍ່ມີພາສີ," ລາວເວົ້າ.
Elliott Appel,
ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Kindness Financial Planning ໃນຊີແອດເທິລ, ເວົ້າວ່າກ່ອນທີ່ຈະຊື້ພັນທະບັດ I, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຈະເບິ່ງຂ້າມ hype ແລະຄິດຢ່າງແທ້ຈິງກ່ຽວກັບວ່າຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ. “ຖາມຕົວເອງວ່າ, 'ເຂົາເຈົ້າຈະເອົາເຂັມໄປໃສ່ເປົ້າໝາຍທາງການເງິນຂອງເຈົ້າແທ້ບໍ?' ”
Mike Turi,
ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Upbeat Wealth ໃນ New Orleans, ເຊິ່ງເປັນຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ, ຕົກລົງເຫັນດີ. ລາວເວົ້າວ່າລູກຄ້າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລາວ, ຜູ້ທີ່ເປັນຄອບຄົວຫນຸ່ມນ້ອຍທີ່ມີລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ 75,000 ຫາ 400,000 ໂດລາ, ກໍາລັງຊອກຫາພັນທະບັດ I. “ບໍ່ມີໂອກາດແບບນີ້ມາເປັນເວລາສອງທົດສະວັດແລ້ວ. ໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ມີຄວາມສົນໃຈຕ່ຳນີ້, ການມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີແມ່ນມີພະລັງແທ້ໆ.”
ທ່ານນາງ Ioannou ເປັນນັກຂຽນຢູ່ນິວຢອກ. ນາງສາມາດຕິດຕໍ່ໄດ້ທີ່ [email protected].
ລິຂະສິດ© 2022 ບໍລິສັດ Dow Jones ແລະບໍລິສັດ, Inc. ລິຂະສິດ:. 87990 ຼ ຳ ີ 856818cbe5d44eddac7c1b8cdebXNUMX
ທີ່ມາ: https://www.wsj.com/articles/investors-flock-savings-bonds-for-protection-against-inflation-11643850044?siteid=yhoof2&yptr=yahoo