ມັນເປັນລະດູການລົງທະບຽນເປີດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນເຖິງເວລາສໍາລັບຄົນງານສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຈະເລືອກເອົາຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບປີຂ້າງຫນ້າ. ການປະກັນໄພສຸຂະພາບແມ່ນໜຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ພະນັກງານທົບທວນທຸກໆປີ, ແຕ່ມີຫຼາຍກວ່າການຮັບປະກັນການດູແລສຸຂະພາບສໍາລັບທ່ານ ແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາວິທີທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍການປະກັນໄພ.
ຖ້າທ່ານເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນປະກັນສຸຂະພາບທີ່ມີການຫັກອອກສູງທີ່ມີຄຸນວຸດທິ (HDHP), ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA), ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຫຍັດ, ລົງທຶນ ແລະຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບ. ສໍາລັບປີ 2023, ແຜນການທີ່ມີການຫັກອອກຢ່າງໜ້ອຍ $1,500 ສໍາລັບບຸກຄົນ ຫຼື $3,000 ສໍາລັບຄອບຄົວແມ່ນຖືວ່າ HDHPs ໂດຍ IRS. HSAs ສາມາດເປັນສິ່ງເສີມທີ່ດີໃຫ້ກັບຊຸດເຄື່ອງມືທາງດ້ານການເງິນຂອງພະນັກງານ, ແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງພະນັກງານທັງຫມົດ (48%) ທີ່ໄດ້ຮັບ HSA ໂດຍນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາກໍາລັງໃຊ້ມັນ, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຈາກ Schwab ບໍລິການແຜນການບໍານານ. ເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດສູງສຸດຈາກ HSA, ພິຈາລະນາຄຸນລັກສະນະ ແລະຍຸດທະສາດທີ່ສຳຄັນເຫຼົ່ານີ້.
ທຶນໝູນວຽນ
ບໍ່ເຫມືອນກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້, ທີ່ມີນະໂຍບາຍ "ໃຊ້ມັນຫຼືສູນເສຍມັນ", ເງິນ HSA ທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຍັງຄົງຢູ່ໃນບັນຊີຂອງທ່ານປີຕໍ່ປີແລະໂອນເມື່ອທ່ານປ່ຽນນາຍຈ້າງ.
ຍຸດທະສາດ: ໃຊ້ HSA ເປັນຍານພາຫະນະປະຫຍັດໄລຍະຍາວສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດໃນອະນາຄົດແລະແມ້ກະທັ້ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນບໍານານອື່ນໆ.
ອັນນີ້ໃຊ້ໄດ້ດີເປັນພິເສດສຳລັບຄົນງານຜູ້ທີ່ມີເງິນຈ່າຍໜ້ອຍໜຶ່ງ ແລະໃບສັ່ງຢາເພື່ອເບິ່ງແຍງດຽວນີ້. ຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບຂອງເຈົ້າມີຫນ້ອຍແລະເຈົ້າສາມາດ, ພິຈາລະນາຈ່າຍເງິນດ້ວຍຕົນເອງໃນຂະນະທີ່ໃຫ້ເງິນທຶນໃນ HSA ຂອງທ່ານເຕີບໂຕໂດຍບໍ່ມີພາສີ. ດ້ວຍວິທີນັ້ນ, ທ່ານສາມາດກຽມພ້ອມທີ່ຈະກວມເອົາການບໍລິການຫຼືການປິ່ນປົວເພີ່ມເຕີມທີ່ມີທ່າແຮງ, ຄາດວ່າຫຼືບໍ່ຄາດຄິດ, ທີ່ອາດຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ແມ້ແຕ່ຢູ່ໃນບໍານານ.
ຜົນປະໂຫຍດພາສີສາມເທົ່າ
ຜູ້ປະກອບສ່ວນ HSA ສາມາດເກັບກ່ຽວຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີໄດ້ໃນສາມທາງ. ທໍາອິດ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນສາມາດຫັກພາສີໄດ້, ຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບພາສີຂອງທ່ານ. ອັນທີສອງ, ການປະກອບສ່ວນແລະລາຍຮັບເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍບໍ່ມີພາສີ, ແລະທີສາມ, ການຖອນເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ມີຄຸນວຸດທິແມ່ນບໍ່ມີພາສີ.
ຍຸດທະສາດ: ຖ້າທ່ານມີວິທີການ, ພິຈາລະນາການສະຫນອງທຶນ HSA ຂອງທ່ານເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີສູງສຸດ. ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນໃນປີ 2023 ແມ່ນ $3,850 ສຳລັບບຸກຄົນ ແລະ $7,750 ສຳລັບຄອບຄົວ.
ຜູ້ປະກອບສ່ວນຍັງມີໂອກາດທີ່ຈະລົງທຶນກອງທຶນ. ພະນັກງານອາຍຸນ້ອຍສ່ວນໃຫຍ່ (58% ຂອງ Generation Z ແລະ 56% ຂອງພັນປີ) ແມ່ນການລົງທຶນຢ່າງຫນ້ອຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ HSA ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນກອງທຶນລວມຫຼືການລົງທຶນປະເພດອື່ນໆນອກເຫນືອຈາກເງິນສົດ, ເມື່ອທຽບກັບ 38% ຂອງ Generation X ແລະ 30% ຂອງ boomers, Schwab data ສະແດງໃຫ້ເຫັນ. ເພື່ອນຮ່ວມງານຂອງຂ້ອຍຢູ່ສູນ Schwab ສໍາລັບການຄົ້ນຄວ້າທາງດ້ານການເງິນ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແນະນໍາ ການຮັກສາມູນຄ່າສອງຫາສາມປີຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວປົກກະຕິເປັນເງິນສົດ, ການລົງທຶນເງິນສົດ, ຫຼືການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຜັນຜວນຕ່ໍາທີ່ຄ້າຍຄືກັນແລະການລົງທຶນຍອດເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອສໍາລັບການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ມີທ່າແຮງ.
ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນການຖອນເງິນຫຼັງຈາກ 65
ບໍ່ມີພາສີກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ HSA ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດບໍ່ວ່າອາຍຸຂອງທ່ານ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຖອນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງການແພດກ່ອນອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານປະເຊີນກັບພາສີລາຍໄດ້ບວກກັບການລົງໂທດ 20%. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຫຼັງຈາກອາຍຸ 65 ປີ, ການຖອນເງິນ HSA ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງການແພດແມ່ນຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ທໍາມະດາ, ຄືກັນກັບການຖອນເງິນຂອງທ່ານຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ແລະທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ຍຸດທະສາດ: ພິຈາລະນາ HSA ຂອງທ່ານເປັນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານເພີ່ມເຕີມ.
ນອກເຫນືອຈາກການປຽບທຽບພາສີກັບບັນຊີບໍານານແບບດັ້ງເດີມ, HSAs ບໍ່ມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD), ເຊິ່ງເປັນຈໍານວນເງິນປະຈໍາປີຕໍາ່ສຸດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຖອນອອກຈາກ 401(k)s ຫຼື IRAs ແບບດັ້ງເດີມຫຼັງຈາກອາຍຸ 70 ½ຫຼືອາຍຸ 72 ປີ. ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 70 ປີຫຼັງຈາກວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2019. ຜູ້ໃຊ້ HSA ບໍ່ສາມາດສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນໄດ້ເມື່ອພວກເຂົາລົງທະບຽນຢູ່ໃນ Medicare ຫຼືຖ້າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍ HDHP, ແຕ່ພວກເຂົາມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍໃນການນໍາໃຊ້ກອງທຶນ HSA ທີ່ມີຢູ່ຫຼືໃກ້ກັບບໍານານ.
ມັນເປັນສິ່ງ ສຳ ຄັນທີ່ທຸກຄົນຕ້ອງເຂົ້າໃຈແລະ ນຳ ໃຊ້ບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີເພື່ອຊ່ວຍເພີ່ມການປະຫຍັດຂອງພວກເຂົາ. ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງເຊັ່ນ 401(k), ໂດຍສະເພາະເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນໂດລາທີ່ກົງກັນຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງໄດ້ຫຼາຍ, ພິຈາລະນາວິທີການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ອາດຈະເຫມາະສົມກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານ. ແລະຈື່ໄວ້ວ່າ, ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມ, ຕິດຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401(k) ຫຼື HSA ຂອງທ່ານ.
Catherine Golladay ເປັນຜູ້ຈັດການແລະຫົວຫນ້າ Schwab ບໍລິການດ້ານການເງິນໃນບ່ອນເຮັດວຽກ.
ຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ໃນນີ້ແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງ Schwab Retirement Plan Services Inc. (SRPS) ແລະແມ່ນເພື່ອຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ບໍ່ມີຂໍ້ມູນໃດໆປະກອບເປັນຄໍາແນະນໍາໂດຍ SRPS. ຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວບໍ່ໄດ້ມີຈຸດປະສົງເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີ, ທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ຫຼືການລົງທຶນ; ກະລຸນາປຶກສາຫາລືກັບບັນຊີຫຼືທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຂອງທ່ານສໍາລັບວິທີການນີ້ນໍາໃຊ້ກັບສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ. SRPS ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນຄວາມເໝາະສົມ ຫຼືມູນຄ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງການລົງທຶນ ຫຼືແຫຼ່ງຂໍ້ມູນຂ່າວສານສະເພາະ. ຂໍ້ມູນສະເພາະໃດຫນຶ່ງສະຫນອງໃຫ້ຢູ່ທີ່ນີ້ອາດຈະມີການປ່ຽນແປງ. ບໍ່ມີຂໍ້ມູນໃດໆທີ່ມີຢູ່ໃນນີ້ອາດຈະຖືກຄັດລອກ, ມອບຫມາຍ, ໂອນ, ເປີດເຜີຍ, ຫຼືນໍາໃຊ້ໂດຍບໍ່ມີການອະນຸມັດເປັນລາຍລັກອັກສອນຈາກ SRPS ແລະສາຂາຂອງມັນ.
ບໍລິການດ້ານການເງິນໃນບ່ອນເຮັດວຽກ ເປັນວິສາຫະກິດທຸລະກິດທີ່ສະຫນອງຜະລິດຕະພັນແລະການບໍລິການໂດຍຜ່ານການ Schwab ບໍລິການແຜນການບໍານານ, Inc. Schwab Stock Plan Services; ແລະການແກ້ໄຂການປະຕິບັດຕາມ. Schwab Retirement Plan Services, Inc., ໃຫ້ບໍລິການຮັກສາບັນທຶກ ແລະການບໍລິການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກ່ຽວກັບແຜນການບໍານານ. Schwab Stock Plan Services ເປັນພະແນກຂອງ Charles Schwab & Co., Inc. ໃຫ້ບໍລິການແຜນການຊົດເຊີຍທຶນຮອນ ແລະການແກ້ໄຂນາຍໜ້າສໍາລັບລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດ. ການແກ້ໄຂການປະຕິບັດຕາມແມ່ນປະກອບດ້ວຍ Schwab Designated Brokerage Services (DBS), ພະແນກຂອງ Charles Schwab & Co., Inc. DBS ສະຫນອງການແກ້ໄຂນາຍຫນ້າສໍາລັບລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດທີ່ຕິດຕາມກິດຈະກໍາຫຼັກຊັບຂອງພະນັກງານຂອງພວກເຂົາ. Schwab Retirement Plan Services, Inc. ແລະ Charles Schwab & Co., Inc. (ສະມາຊິກ SIPC, www.sipc.org) ແມ່ນຫົວໜ່ວຍທີ່ແຍກກັນແຕ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ແລະແຕ່ລະຄົນແມ່ນບໍລິສັດຍ່ອຍຂອງ The Charles Schwab Corporation. 1122-2BWL
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/your-hsa-can-be-an-extra-retirement-savings-how-to-make-smart-choices-during-open-enrollment-11666971417?siteid= yhoof2&yptr=yahoo