ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຄວນໃສ່ເຊືອກສໍາລັບໄລຍະຍາວຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ. ນີ້ແມ່ນວິທີ.

ກ່ອນ​ອື່ນ​ໝົດ​ຈະ​ພິຈາລະນາ​ເຖິງ​ການ​ເຄື່ອນ​ໄຫວ​ຄື: ອັດຕາ​ເງິນ​ເຟີ້​ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ສູງ​ສຸດ​ໃນ​ຮອບ 41 ປີ 8.6% ​ໃນ​ເດືອນ​ພຶດສະພາ​ຜ່ານ​ມາ, ​ແຕ່​ຜູ້​ຮັບ​ປະກັນ​ສັງຄົມ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ພຽງ 5.9% ​ໃນ​ປີ 2022. ການປັບຕົວແມ່ນຈະປີນຂຶ້ນໃນປີໜ້າ, ມັນອາດຈະຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ລະດົມທຶນເພື່ອຮັບມືກັບລາຄາທີ່ສູງຂຶ້ນ. ປະມານ 1 ໃນ 5 ຜູ້ຮັບປະກັນສັງຄົມໄດ້ຖອນບັນຊີເງິນບໍານານ ຫຼືເງິນຝາກປະຢັດໃນໄລຍະ 12 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາ, ອີງຕາມການສຳຫຼວດຫຼ້າສຸດຂອງສະຫະພັນພົນລະເມືອງອາວຸໂສ.

ໃນ​ຂະ​ນະ​ດຽວ​ກັນ​, ມີ​ຈໍາ​ນວນ​ຫນ້ອຍ​ທີ່​ຈະ​ຊ່ອນ​ຢູ່​ໃນ​ຕະ​ຫຼາດ​. ຫຸ້ນ ແລະພັນທະບັດມີທັງການສູນເສຍທີ່ສູງຊັນ, ແລະ ຫຼັກຊັບ ແລະພັນທະບັດ 60/40 ຍຸດທະສາດການຈັດສັນທົ່ວໄປທີ່ມີມາແຕ່ດົນນານແມ່ນຫຼຸດລົງປະຈໍາປີ, ປັບອັດຕາເງິນເຟີ້ 8.75% ໃນທ້າຍເດືອນພຶດສະພາ, ອີງຕາມການ Morningstar. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ນີ້ແມ່ນຫຼີ້ນອອກຍ້ອນວ່ານັກລົງທຶນຢ້ານວ່າທະນາຄານກາງອາດຈະເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດຕົກຕໍ່າຍ້ອນມັນເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ, ລວມທັງການເພີ່ມຂຶ້ນ 0.75 ຈຸດໃນວັນພຸດ. 

ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ບໍ່ແນ່ນອນເຫຼົ່ານີ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນເວົ້າວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຄວບຄຸມສິ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້. 

ຜົນຜະລິດເງິນຝາກ

ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເອົາເງິນຂອງທ່ານໄປເຮັດວຽກ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອອນໄລນ໌ເທົ່ານັ້ນແມ່ນໃຫ້ຜົນຜະລິດປະມານ 0.90%, ແລະອັດຕາເຫຼົ່ານັ້ນຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນຕະຫຼອດປີຍ້ອນວ່າ Fed ຮັດກຸມນະໂຍບາຍການເງິນ. 

ການປ່ຽນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານອອກຈາກທະນາຄານເກົ່າທີ່ສະເໜີໃຫ້ 0.01% ສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ເງິນຫຼາຍຂື້ນ. ຖ້າທາງເລືອກທີ່ຈະໄປຢ້ຽມຢາມສາຂາແມ່ນສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານ, ທະນາຄານຊຸມຊົນຂະຫນາດນ້ອຍແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອໂດຍທົ່ວໄປສະເຫນີອັດຕາການແຂ່ງຂັນຫຼາຍກ່ວາທະນາຄານໃຫຍ່, Greg McBride, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate.com ກ່າວ.

ລາງວັນສິນເຊື່ອ

ບັດເຄຣດິດທີ່ໄດ້ຮັບຮາງວັນທີ່ໃຫ້ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ໃຊ້ຈ່າຍສາມາດຜ່ອນຄາຍຄວາມເຄັ່ງຕຶງໃນການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບສິ່ງທີ່ຈໍາເປັນເຊັ່ນ: ອາຫານແລະອາຍແກັສ. Sara Rathner, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານບັດເຄຣດິດກ່າວວ່າ "ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ໃຊ້ບັດກະດູກເປົ່າ, ທ່ານກໍາລັງປະເງິນໄວ້ເທິງໂຕະ,"

NerdWallet
,
ເວັບໄຊທ໌ທີ່ທົບທວນຄືນຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນແລະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງລົງທະບຽນສໍາລັບພວກເຂົາ. ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດເບິ່ງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫມັກ, ແຕ່ປະກັນສັງຄົມນັບ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນປັນຜົນແລະແຫຼ່ງອື່ນໆຂອງລາຍໄດ້ບໍານານ. 

ຫນຶ່ງໃນການເລືອກຂອງ NerdWallet, ທະນາຄານແຫ່ງອາເມລິກາ Customized Cash Rewards card, ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຄືນ 3% ຈາກການເລືອກຫນຶ່ງໃນຫົກປະເພດການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ: ອາຍແກັສ, ຊື້ເຄື່ອງອອນໄລນ໌, ອາຫານ, ການເດີນທາງ, ການປັບປຸງເຮືອນ / ເຄື່ອງເຟີນີເຈີ, ຫຼືຮ້ານຂາຍຢາ. 

ຈັດການການດູແລ

ບໍ່ເຫມືອນກັບ, ເວົ້າວ່າ, ຄ່າປະກັນໄພ Medicare Part B, ທີ່ຖືກແກ້ໄຂ, ທ່ານອາດຈະມີການຄວບຄຸມບາງຢ່າງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບຢາຂອງທ່ານ. ​ແລະ​ນັ້ນ​ເປັນ​ສິ່ງ​ທີ່​ດີ​ທີ່​ລາຄາ​ຢາ​ຕາມ​ໃບ​ສັ່ງ​ແພດ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 35% ​ນັບ​ແຕ່​ປີ 2014, ​ໃນ​ຂະນະ​ທີ່​ລາຄາ​ສິນຄ້າ ​ແລະ ການ​ບໍລິການ​ທັງ​ໝົດ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 21%. ບົດລາຍງານຈາກ GoodRx Research. 

ທໍາອິດ, ຖ້າແຜນການຢາຂອງທ່ານມີຮ້ານຂາຍຢາທີ່ຕ້ອງການ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ມັນ, ເພາະວ່າມັນອາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຖົງເງິນຂອງທ່ານ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຂໍໃຫ້ຮ້ານຂາຍຢາຂອງທ່ານວິທີທີ່ລາຄາຖືກທີ່ສຸດເພື່ອຕື່ມໃບສັ່ງຢາຂອງທ່ານ, Rathner ຂອງ NerdWallet ກ່າວ. ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານອາດຈະປະຫຍັດເງິນໂດຍການຂ້າມການປະກັນໄພຂອງທ່ານແລະຈ່າຍເງິນແທນ.

GoodRx

ສະເຫນີຄູປອງສ່ວນຫຼຸດ (ບໍ່ຖືກຈັບຄູ່ກັບການປະກັນໄພ) ທີ່ອາດຈະ ຫຼຸດລາຄາຕໍ່າກວ່າການຈ່າຍຮ່ວມຂອງ Medicare Part D ສໍາລັບຢາບາງຊະນິດ.

Costco

ມີໂຄງການໃບສັ່ງຢາສ່ວນຫຼຸດສໍາລັບສະມາຊິກຂອງຕົນ. ຮ້ານຂາຍຢາບາງແຫ່ງ, ລວມທັງ Walmart, ສະເຫນີຢາທົ່ວໄປບາງຢ່າງສໍາລັບພຽງແຕ່ $4 ຕໍ່ເດືອນ, ດັ່ງນັ້ນຖາມວ່າຮ້ານຂາຍຢາຂອງທ່ານເຮັດເຊັ່ນດຽວກັນ.   

ຕັດກັບຄືນ

ເພື່ອຮັບມືກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາ, ລູກຄ້າບໍານານຂອງທີ່ປຶກສາ Jaime Quiros ແມ່ນການຮັດສາຍແອວແທນທີ່ຈະຖອນເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ບາງຄົນກໍາລັງຂ້າມການຖອນເງິນແລະດໍາລົງຊີວິດອອກຈາກບັນຊີທະນາຄານທີ່ຟຸ່ມເຟືອຍຫຼາຍຂຶ້ນຫຼັງຈາກການແຜ່ລະບາດຂອງການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕົກຕໍ່າລົງ. 

 "ພວກເຂົາກັງວົນ," Quiros, ຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບອາວຸໂສຂອງ FBB Capital Partners ໃນ Bethesda, Md. ຫຼັກຊັບເງິນບໍານານປົກກະຕິຂອງລາວແມ່ນ 50/50 ຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ, ຫຼື 60/40 ຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ, ແລະທັງສອງປະເພດຊັບສິນໄດ້ຫຼຸດລົງໃນປີນີ້. , ກັບ

ບໍລິສັດ S&P
500 ຫຼຸດລົງປະມານ 21%, ໄດ້

iShares 5-10 ປີ Investment Grade ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ
ETF (ticker: IGIB) ຫຼຸດລົງປະມານ 14%, ແລະ

iShares ພັນທະບັດຄັງເງິນສະຫະລັດ
ETF (GOVT) ຫຼຸດລົງປະມານ 11%.  

ໃນຂະນະທີ່ການຫຼຸດລົງໃນທົ່ວຄະນະດັ່ງກ່າວແມ່ນຜິດປົກກະຕິໃນຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ນັກລົງທຶນຄວນຕ້ານການຊຸກຍູ້ໃຫ້ປະກັນຕົວ. ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງ, ການລົງທຶນບາງຢ່າງຈະປະຕິບັດບໍ່ດີກ່ວາຄົນອື່ນ, Marta Norton, ຫົວຫນ້າການລົງທືນຂອງອາເມລິກາທີ່ Morningstar Investment Management ກ່າວ. ນາງກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍບໍ່ຄິດວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຖິ້ມເດັກນ້ອຍອອກດ້ວຍນ້ໍາອາບນ້ໍາ," 

ລົງທຶນຍຸດທະສາດ

ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍແມ່ນສໍາຄັນ ຕະຫຼາດຫມີແມ່ນຊົ່ວຄາວ, ແລະຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈະຕ້ອງການການເຕີບໂຕຂອງຮຸ້ນເພື່ອຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະຍາວ. ໃນດ້ານລາຍຮັບຄົງທີ່, ການພິຈາລະນາຫນຶ່ງອາດຈະເປັນ Treasury Inflation-Protected Securities, ຫຼື TIPS, ເຊິ່ງເປັນພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານທີ່ເງິນຕົ້ນເພີ່ມຂຶ້ນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ຕາມການວັດແທກໂດຍດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ. ສະເລ່ຍປະຫວັດສາດຂອງ 10 ປີ TIPS ນັບຕັ້ງແຕ່ 1997 ແມ່ນ 1.44% ທຽບກັບ 0.72% ໃນມື້ນີ້.

Norton ກ່າວວ່ານາງບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາຜົນຜະລິດຂອງ TIPS ທີ່ຫນ້າສົນໃຈທຽບກັບລະດັບປະຫວັດສາດ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ເຂົ້າມາສູງກວ່າທີ່ຄາດໄວ້, ນາງເຫັນຄຸນຄ່າໃນການຖືການຈັດສັນເລັກນ້ອຍໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ບໍ່ແນ່ນອນຂອງມື້ນີ້. ລູກຄ້າຂອງ Quiros ຖືລະຫວ່າງ 2% ຫາ 8% ຂອງຫຼັກຊັບພັນທະບັດຂອງພວກເຂົາໃນ TIPS. 

ຕິດຕາມທັດສະນະ

ເມື່ອລູກຄ້າກັງວົນວ່າເງິນຂອງພວກເຂົາຈະຄົງຢູ່, ມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາສະແດງວິທີການຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາຈະປະຕິບັດພາຍໃຕ້ສະຖານະການຕະຫຼາດຕ່າງໆ, Quiros ເວົ້າ. 

ທີ່ປຶກສາມີຊອບແວການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສາມາດດໍາເນີນການຫຼາຍພັນສະຖານະການແລະສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະຫມົດເງິນໃນແຕ່ລະ. ໂດຍຮູ້ວ່າພວກເຂົາມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ດີຂອງສະພາບອາກາດເຖິງແມ່ນວ່າສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສາມາດເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນສະຫງົບໃຈ, ລາວເວົ້າ.

ຂຽນຫາ elizabeth.obrien@barrons.com