ການອອກບໍານານໃນຕະຫຼາດຫມີສາມາດເປັນໄພພິບັດ - ການເຮັດວຽກຫນຶ່ງປີສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ

ນີ້ແມ່ນທັງຫມົດເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຖອນເງິນຈາກຫຼັກຊັບ, ຄໍາສັ່ງ - ຫຼືລໍາດັບ - ຂອງຜົນຕອບແທນການລົງທຶນສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ມູນຄ່າລວມຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ການຖອນບັນຊີໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫມີແມ່ນເສຍຫາຍຫຼາຍກ່ວາການຖອນເງິນດຽວກັນໃນຕະຫຼາດ bull.

ອ່ານ: ວິທີການທີ່ເງິນໂດລາສະຫະລັດສາມາດເຮັດໃຫ້ການຊຸມນຸມຕະຫຼາດຫຼັກຊັບນີ້ເປັນການທົດສອບອັນໃຫຍ່ຫຼວງ

Susannah Snider, ຜູ້ຈັດການບັນນາທິການດ້ານການສຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ SmartAsset ກ່າວວ່າ "ລາຍລະອຽດຂອງເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບ້ຍບໍານານແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນ". "ປີບໍານານໃນຕົ້ນປີແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍ."

ຫຼັງຈາກ 2022, ເຊິ່ງໄດ້ເຫັນ S&P 500
SPX,
0.61​-%
ຫຼຸດລົງເກືອບ 20%, SmartAsset ໄດ້ກວດເບິ່ງສອງຕະຫຼາດຫມີກ່ອນຫນ້ານີ້ - 2001 ແລະ 2008 - ເພື່ອເບິ່ງວ່າການເລີ່ມຕົ້ນບໍານານໃນປີທີ່ຫຼຸດລົງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການປະຫຍັດການລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວແລະໃນລະດັບໃດ. 

ໃນການສຶກສາ, ນັກລົງທຶນແຕ່ລະຄົນຖື 1 ລ້ານໂດລາໃນບັນຊີການລົງທຶນໃນຕອນຕົ້ນຂອງປີທີ່ຫຼັກຊັບສູນເສຍມູນຄ່າ. ແຕ່ລະຜູ້ປະຫຍັດໄດ້ວາງແຜນກ່ຽວກັບອັດຕາການຖອນເງິນ 4%, ເຊິ່ງຈະເພີ່ມຂຶ້ນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ປະຫວັດສາດ. ເພື່ອຮັກສາມັນງ່າຍດາຍ, SmartAsset ສົມມຸດວ່າບັນຊີບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາຫຼືການຖອນເງິນທີ່ຖືກບັງຄັບ.

ການສຶກສາກ່າວວ່າຜູ້ preretirees ແຕ່ລະຄົນຮັກສາຫຼັກຊັບຂອງການລົງທຶນທີ່ປະສົມປະສານ, ດ້ວຍ 50% pegged ກັບ S&P 500 ແລະ 50% ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະຕິບັດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງດັດຊະນີພັນທະບັດ, ການສຶກສາກ່າວວ່າ.

ຄວາມແຕກຕ່າງພຽງແຕ່ລະຫວ່າງນັກລົງທຶນແມ່ນວັນທີຂອງການຖອນເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາ.

ໃນແຕ່ລະສະຖານະການຕະຫຼາດຫມີ, ນັກລົງທຶນຄົນຫນຶ່ງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການຖອນບັນຊີໃນປີທີ່ຫຼຸດລົງແລະຖືກລັອກໃນການສູນເສຍໄວ. ນັກລົງທຶນອື່ນໆລໍຖ້າຈົນກ່ວາປີທີ່ຕະຫຼາດເລີ່ມຟື້ນຕົວ.

ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນໃຫຍ່ຫຼວງ.

ໃນຕົວຢ່າງຂອງຕະຫຼາດຫມີປີ 2001, Retiree A ໄດ້ກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າກັບການບໍານານແລະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນ. ເບັ້ຍບໍານານ B ຕັດສິນໃຈເລື່ອນເວລາການຖອນບັນຊີບໍານານ, ເລືອກທີ່ຈະເຮັດວຽກຕໍ່ໄປ ຫຼືອາໄສຢູ່ໃນເງິນຝາກປະຢັດເປັນອີກສາມປີ. 

SmartAsset ກ່າວໃນການສຶກສາວ່າ "ເຖິງແມ່ນວ່າຈະປະສົບກັບຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີດຽວກັນ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະການຖອນເງິນຕໍ່ມາ, ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນຮ້າຍແຮງ," SmartAsset ກ່າວໃນການສຶກສາ. 

ບັນຊີຂອງ Retiree A ປະຈຸບັນມີມູນຄ່າ $833,934. ບໍານານ B, ຜູ້ທີ່ລໍຖ້າເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຈົນກ່ວາຕະຫຼາດຟື້ນຕົວ, ມີບັນຊີທີ່ມີມູນຄ່າ $ 1,332,513 - ຫຼື $ 498,579 ຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, SmartAsset ກ່າວ.

ໃນສະຖານະການຕະຫຼາດຫມີປີ 2008, Retiree A ທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໄດ້ລິເລີ່ມການຖອນເງິນ ແລະໃນປັດຈຸບັນມີຍອດເງິນໃນມື້ນີ້ຂອງ $1,163,628.

ເບັ້ຍບໍານານ B ລໍຖ້າພຽງແຕ່ຫນຶ່ງປີເພີ່ມເຕີມຈົນກ່ວາຕະຫຼາດຟື້ນຕົວ. ຍອດຄົງເຫຼືອນັ້ນໃນມື້ນີ້ແມ່ນ $1,262,926. ຄວາມແຕກຕ່າງທັງຫມົດ - ຫຼັງຈາກພຽງແຕ່ຫນຶ່ງປີພິເສດຂອງການຖອນເງິນທີ່ຊັກຊ້າ - ແມ່ນ $99,297, SmartAsset ພົບເຫັນ.

“ພວກເຮົາເວົ້າສະເໝີວ່າ ໃນໄລຍະ 30 ປີ, ຕະຫຼາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ ແລະບໍ່ຕ້ອງເປັນຫ່ວງ. ແຕ່ພວກເຮົາພົບວ່າປີຕົ້ນໆເຫຼົ່ານັ້ນມີຜົນກະທົບແທ້ໆ, "Snider ເວົ້າ. "ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດຫຍັງທີ່ແຕກຕ່າງ, ເງິນຈະບໍ່ກັບຄືນມາ." 

ແນ່ນອນ, ການເບິ່ງຫລັງແມ່ນ 20-20. ແຕ່ການສຶກສາ SmartAsset ແມ່ນເລື່ອງທີ່ລະມັດລະວັງ. 

ດັ່ງນັ້ນມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບຜູ້ໃກ້ຈະກິນເບ້ຍບໍານານໃນປັດຈຸບັນທີ່ເບິ່ງຕະຫຼາດທີ່ປັ່ນປ່ວນ, ຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍຫນ້ອຍແລະໄພຂົ່ມຂູ່ຂອງການຫຼຸດລົງທີ່ເປັນໄປໄດ້?

“ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດຄາດຄະເນໄດ້ແນ່ນອນໃນປີນີ້. ແຕ່ຖ້າທ່ານໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼືຜູ້ອອກບໍານານໃຫມ່, ການໂອ້ລົມກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີຫຼືພິຈາລະນາການຖອນເງິນບໍານານ. ຫຼືການພິຈາລະນາວ່າທ່ານກໍາລັງເອົາເງິນຈາກຖັງໃດເພື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ຖືກລັອກໃນການສູນເສຍອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ສະຫລາດ. 100% ເບິ່ງທາງເລືອກຂອງເຈົ້າ, "Snider ເວົ້າ.

ແນ່ນອນ, ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນມີທາງເລືອກທີ່ຈະສືບຕໍ່ເຮັດວຽກອີກສາມປີເນື່ອງຈາກສະພາບສຸຂະພາບຫຼືຊີວິດ.  

"ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນທັງຫມົດຫຼືບໍ່ມີຫຍັງ. ສືບຕໍ່ເຮັດວຽກ, ແມ້ແຕ່ບໍ່ເຕັມເວລາ, ຫຼືໃຫ້ຄໍາປຶກສາ, ຫຼືວຽກຕາມລະດູການ, ພຽງແຕ່ມີລາຍຮັບບາງຢ່າງເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງເອົາອອກກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໄດ້, "Snider ເວົ້າ. "ພິຈາລະນາເອົາເງິນຈາກຖັງເງິນຝາກປະຢັດໄລຍະສັ້ນເພື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ຖືກລັອກໃນການສູນເສຍການລົງທຶນ. ຫຼືຫຼຸດ 2% ຫຼາຍກວ່າ 4%.

Snider ກ່າວວ່າທາງເລືອກທີ່ເຈັບປວດຫນ້ອຍທີ່ສຸດ, ໃນທັດສະນະຂອງນາງ, ແມ່ນການຊັກຊ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃຫຍ່ຈົນກ່ວາຕະຫຼາດຟື້ນຕົວ.

"ຍູ້ການພັກຜ່ອນຄືນ, ຍູ້ການລ່ອງເຮືອຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ເຈົ້າຫວັງວ່າຈະໄປ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງສາມາດປັບປ່ຽນໄດ້. ມັນອາດຈະບໍ່ມ່ວນທີ່ຈະໄດ້ຍິນ, "Snider ເວົ້າ. 

Snider ກ່າວວ່ານາງບໍ່ໄດ້ແນະນໍາໃຫ້ຄົນພະຍາຍາມໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດ. ແຕ່ການຫຼຸດຜ່ອນການຖອນເງິນຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປີແລະການປະເມີນຄືນໃຫມ່ອາດຈະສະຫລາດໃນເວລາທີ່ປະເຊີນກັບຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ນາງກ່າວວ່າ.

“ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບຜ້າຫົ່ມໃຫ້ທຸກຄົນ. ຂ້າພະເຈົ້າຈະເວົ້າວ່າເບິ່ງລວມຢູ່ໃນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ຖ້າເຈົ້າຮູ້ສຶກບໍ່ແນ່ນອນ, ການບໍານານບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງມີທັງໝົດ ຫຼືບໍ່ມີຫຍັງເລີຍ. ບາງທີອາດມີຂັ້ນຕອນທີ່ເຈົ້າສາມາດປະຕິບັດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍການລົງທຶນ, "Snider ເວົ້າ. 

ທ່ານ​ມີ​ຄໍາ​ຖາມ​ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ບໍາ​ນານ​, ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ທາງ​ສັງ​ຄົມ, ບ່ອນທີ່ຈະອາໄສຢູ່ or ວິທີການທີ່ຈະຈ່າຍທັງຫມົດ? ຂຽນຫາ [email protected] ແລະພວກເຮົາອາດຈະໃຊ້ຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າໃນເລື່ອງໃນອະນາຄົດ.