ຂ້ອຍຄວນເອົາເງິນພັນທະບັດຂອງຂ້ອຍທັງໝົດເຂົ້າໃນ TIPS ບໍ?

"ປີທີ່ຜ່ານມາຂ້ອຍໄດ້ຍ້າຍຈໍານວນ 401 (k) ຂອງຂ້ອຍເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນຫຼັກຊັບ Vanguard Inflation Protected Securities. ໄດ້ກາຍເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ດີສໍາລັບ 5.7% ທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຮັບໃນປີ 2021. ບໍ່ແມ່ນຂ່າວດີສໍາລັບຈໍານວນນ້ອຍໆທີ່ຂ້ອຍຍັງມີຢູ່ໃນດັດຊະນີພັນທະບັດສະຫະລັດຂອງ Fidelity, ເຊິ່ງໄດ້ສູນເສຍ 1.8% ໃນປີກາຍນີ້. ຂ້ອຍກຳລັງຄິດທີ່ຈະຍ້າຍເງິນພັນທະບັດທັງໝົດນັ້ນໄປໃສ່ກອງທຶນ TIPS ພ້ອມກັບເງິນສົດຈຳນວນໜຶ່ງ.

"ເຈົ້າຄິດແນວໃດ?"

Matt, ລັດນິວເຈີຊີ

ຄຳ ຕອບຂອງຂ້ອຍ:

ມັນສົມມຸດວ່າປີ 2022 ຈະເປັນອີກປີທີ່ດີສໍາລັບ TIP. ເປັນໄປໄດ້, ແຕ່ບໍ່ເປັນໄປໄດ້. ບໍ່, ຂ້ອຍບໍ່ຄິດວ່າມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້.

ເພື່ອເຮັດໃຫ້ກໍລະນີຂອງຂ້ອຍ, ຂ້ອຍຈະເຂົ້າໄປໃນສອງເລື່ອງທີ່ເປັນຈຸດໃຈກາງຂອງການຕັດສິນໃຈຫຼັກຊັບໃດໆ. ຫນຶ່ງແມ່ນຄວາມຫຼາກຫຼາຍ: ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຫຼາກຫຼາຍການເດີມພັນອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງທ່ານ. ສິ່ງອື່ນແມ່ນຄາດວ່າຈະກັບຄືນມາ, ແລະເຈົ້າຈະບໍ່ມັກຂ່າວກ່ຽວກັບເລື່ອງນັ້ນ.

ຄວາມຫຼາກຫຼາຍແມ່ນມາຕາມທໍາມະຊາດກັບນັກລົງທຶນທຶນ. ເຂົາເຈົ້າຮູ້ວ່າມັນບໍ່ສະຫລາດທີ່ຈະເອົາເງິນທັງໝົດຂອງເຂົາເຈົ້າໃສ່ໃນຫຸ້ນດຽວ. ບໍ່ຄ່ອຍຈະແຈ້ງແມ່ນຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ຄວນຈະເຂົ້າໄປໃນຫຼັກຊັບຂອງພັນທະບັດຊັ້ນສູງຫຼາຍ, ນັ້ນແມ່ນ, ພັນທະບັດທີ່ເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ.

ສອງກອງທຶນທີ່ທ່ານອ້າງເຖິງແມ່ນຄ້າຍຄືກັນຫຼາຍ. ທັງສອງຖືພັນທະບັດທີ່ລັດຖະບານສະຫະລັດຮັບປະກັນຢ່າງຫນັກ, ໃນກໍລະນີຂອງ Vanguard ເນື່ອງຈາກວ່າມັນຖືທັງຫມົດແລະໃນກໍລະນີຂອງ Fidelity ເນື່ອງຈາກວ່າ, ໃນການຕິດຕາມຕະຫຼາດຊັ້ນສູງທັງຫມົດ, ມັນເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຢູ່ໃນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ລັດຖະບານ.

ທັງສອງກອງທຶນມີໄລຍະເວລາບໍ່ຂ້ອນຂ້າງເຈັດປີ, ມາດຕະການຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ລະອຽດອ່ອນ. ນັ້ນແມ່ນ, ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີຄວາມຜັນຜວນເທົ່າກັບລາຄາຂອງພັນທະບັດສູນຄູປອງທີ່ກໍານົດໃນປີ 2029.

ທັງສອງກອງທຶນມີຄ່າທໍານຽມຕໍ່າ. ທັງສອງແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບສະມໍລາຍຮັບຄົງທີ່ໃນຫຼັກຊັບບໍານານ.

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງແມ່ນຢູ່ໃນສິ່ງທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ກອງທຶນ Fidelity ບໍ່ມີການປົກປ້ອງເງິນເຟີ້. ກອງທຶນ Vanguard TIPS ຖືກປົກປ້ອງ. ມັນເປັນເຈົ້າຂອງພັນທະບັດທີ່ຈ່າຍຄືນນັກລົງທຶນສໍາລັບການຫຼຸດລົງໃດໆຂອງມູນຄ່າຂອງເງິນໂດລາ.

ດັ່ງນັ້ນ TIPS ຕ້ອງເປັນພັນທະບັດທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງ? ບໍ່ໄວຫຼາຍ. ລອງເບິ່ງຄູປອງດອກເບ້ຍ. ຜົນຜະລິດໃນຫຼັກຊັບພັນທະບັດທີ່ບໍ່ໄດ້ປ້ອງກັນແມ່ນຜົນຜະລິດນາມສະກຸນແລະມັນມາຮອດ 1.7%. ຜົນຜະລິດໃນ TIPS ແມ່ນຜົນຜະລິດທີ່ແທ້ຈິງ, ເຊິ່ງແມ່ນງາມ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນຕົວເລກທີ່ຕໍ່າທີ່ຫນ້າກຽດ: ລົບ 0.9%.

ການວາງຕົວເລກທັງສອງຢູ່ໃນຂໍ້ກໍານົດນາມສໍາລັບການປຽບທຽບ, ພວກເຮົາໄດ້ຮັບດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້. ພັນທະບັດສະເລ່ຍໃນຫຼັກຊັບ Fidelity, ຖ້າຖືຈົນກ່ວາການເຕີບໃຫຍ່, ຈະໃຫ້ດອກເບ້ຍ 1.7% ຕໍ່ປີ. ພັນທະບັດໂດຍສະເລ່ຍໃນຫຼັກຊັບ Vanguard TIPS, ຖ້າຖືຈົນກ່ວາການເຕີບໃຫຍ່, ຈະສົ່ງດອກເບ້ຍລົບ 0.9% ບວກກັບການປັບຕົວຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້. ຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ສະເລ່ຍ 2%, ພັນທະບັດ TIPS ຈະສົ່ງ 1.1% ໃນນາມ. ຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ສະເລ່ຍ 3% ພວກເຂົາຈະສົ່ງ 2.1%.

ຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ສະເລ່ຍຫຼາຍກວ່າ 2.6%, TIPS ອອກມາຂ້າງຫນ້າ. ຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ສະເລ່ຍຕໍ່າກວ່າ 2.6%, ເຈົ້າຫວັງວ່າເຈົ້າຈະໄປຊື້ພັນທະບັດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ.

ທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ການຖົດຖອຍຈະເຮັດໃຫ້ມັນຕໍ່າລົງ. ການພິມເງິນທີ່ອຸດົມສົມບູນໂດຍ Federal Reserve ຈະເຮັດໃຫ້ມັນສູງ. ພາຍໃຕ້ສະຖານະການ, ການປະຕິບັດທີ່ສະຫລາດແມ່ນເພື່ອສ້າງຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງການເດີມພັນອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງທ່ານ.

ທ່ານສາມາດວາງເງິນພັນທະບັດເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງທ່ານໃນກອງທຶນແຕ່ລະປະເພດ: ຫນຶ່ງທີ່ມີ, ແລະຫນຶ່ງທີ່ບໍ່ມີ, ການປັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ໂດຍວິທີທາງການ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທັງສອງປະເພດຂອງກອງທຶນພັນທະບັດ (TIPS ແລະນາມສະກຸນ) ທີ່ Fidelity ຫຼື Vanguard. ຄ່າທໍານຽມຂອງ Vanguard ແມ່ນຕໍ່າແລະ Fidelity ຂອງ, ຢ່າງຫນ້ອຍກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນເຫຼົ່ານີ້, ຍັງຕ່ໍາ.

ຕອນນີ້ເບິ່ງຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດໄວ້. ມັນຈະສະດວກຖ້າອະດີດທີ່ຜ່ານມາໃນ Wall Street ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງອະນາຄົດ. ເທັນນິດເຮັດວຽກແບບນັ້ນ; Djokovic ເຮັດໄດ້ດີໃນປີກາຍນີ້, ສະນັ້ນເຂົາອາດຈະເຮັດໄດ້ດີໃນປີນີ້. ຫຸ້ນ ແລະພັນທະບັດບໍ່ເຮັດວຽກແບບນັ້ນ. ຖ້າພວກເຂົາເຮັດ, ພວກເຮົາທຸກຄົນສາມາດຮັ່ງມີໄດ້. ເປັນຫຍັງ, ພວກເຮົາສາມາດຕີຕະຫຼາດໄດ້ໂດຍການພຽງແຕ່ຊື້ອັນໃດກໍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນປີກາຍນີ້.

ພຽງແຕ່ສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນກັບກອງທຶນພັນທະບັດເຫຼົ່ານັ້ນໃນປີ 2022 ແມ່ນການມ້ວນຂອງ dice, ແຕ່ການສະຫຼຸບຈາກຜົນໄດ້ຮັບ 2021 ວ່າ TIPS ເປັນການຊື້ທີ່ດີກ່ວາພັນທະບັດທີ່ບໍ່ມີການປົກປ້ອງແມ່ນ naive.

ການ​ປ່ຽນ​ແປງ​ຂອງ​ລາ​ຄາ​ປີ​ຕໍ່​ປີ​ໃນ​ພັນທະ​ບັດ​ເປັນ​ໜ້າ​ທີ່​ຂອງ​ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ໃນ​ທ້ອງ​ຕະຫຼາດ​ທີ່​ມີ​ການ​ຜັນ​ແປ​ຂຶ້ນ​ແລະ​ລົງ. ການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນບໍ່ສາມາດຄາດເດົາໄດ້. ແຕ່ຜົນຕອບແທນໃນໄລຍະຍາວຂອງພັນທະບັດທີ່ບໍ່ມີຄ່າເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນສາມາດຮູ້ລ່ວງຫນ້າທັງຫມົດ. ມັນ​ເປັນ​ຜົນ​ຜະ​ລິດ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ໃຫຍ່​ເຕັມ​ຕົວ​. YTM ຄໍານຶງເຖິງການຊໍາລະດອກເບ້ຍເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງລາຄາຂອງມື້ນີ້ແລະການຈ່າຍເງິນທີ່ມີມູນຄ່າເທົ່າກັນ.

ອັດຕາຜົນຕອບແທນເຖິງການຄົບຊຸດແມ່ນການຄາດຄະເນທີ່ດີຫຼາຍຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນກອງທຶນພັນທະບັດ - "ຄວາມຄາດຫວັງ" ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜົນລວມຂອງຜົນໄດ້ຮັບທີ່ເປັນໄປໄດ້ທັງຫມົດຄູນດ້ວຍຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງພວກເຂົາ. (ຖ້າທ່ານຊະນະ $ 20 ສໍາລັບຫົວ, ບໍ່ມີຫຍັງສໍາລັບຫາງ, ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຄາດຫວັງຂອງທ່ານຈາກການໂຍນຫຼຽນແມ່ນ $10.)

ຕົວເລກຜົນຕອບແທນຕໍ່ອາຍຸຂອງແຕ່ລະກອງທຶນພັນທະບັດແມ່ນຂີ້ຮ້າຍ. ສໍາລັບພັນທະບັດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ, ມັນແມ່ນ 1.7% ກ່ອນອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະອາດຈະເປັນຕົວເລກລົບຫຼັງຈາກອັດຕາເງິນເຟີ້. ສໍາລັບ TIPS, ມັນແນ່ນອນວ່າຈະເປັນຕົວເລກລົບຫຼັງຈາກອັດຕາເງິນເຟີ້. ໃນສັ້ນ, ຜູ້ຊື້ພັນທະບັດທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຄາດວ່າຈະສູນເສຍໃນເງື່ອນໄຂການຊື້.

ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າຫຼາຍ, ເປັນຫຍັງໃຜຈະຊື້ພັນທະບັດ? ບໍ່ແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນ. ພັນທະບັດຮັບໃຊ້ຈຸດປະສົງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາຮັກສາທຶນໃນລະຫວ່າງການຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນຄ້າຍຄືການປະກັນໄພໄຟ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບຜົນກໍາໄລຈາກການປະກັນໄພໄຟໄຫມ້, ແຕ່ມັນກໍ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຊື້ມັນ.

ເພື່ອສະຫຼຸບ: ຍ້າຍບາງ, ແຕ່ບໍ່ຫຼາຍເກີນໄປ, ຂອງກອງທຶນພັນທະບັດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນ TIPS, ແລະຢ່າຄາດຫວັງຄວາມຮັ່ງມີຈາກທັງສອງ.

ເຈົ້າມີປິດສະໜາດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວທີ່ອາດຈະຄຸ້ມຄ່າບໍ? ມັນອາດຈະມີສ່ວນຮ່ວມ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ເງິນກ້ອນເງິນບໍານານ, ບັນຊີ Roth, ການວາງແຜນຊັບສິນ, ທາງເລືອກຂອງພະນັກງານຫຼືກໍາໄລທຶນ. ສົ່ງລາຍລະອຽດໄປຫາ williambaldwinfinance—at—gmail—dot—com. ໃສ່ "ຄໍາຖາມ" ໃນສາຂາວິຊາ. ລວມເອົາຊື່ ແລະລັດທີ່ຢູ່ອາໃສ. ປະກອບມີລາຍລະອຽດພຽງພໍເພື່ອສ້າງການວິເຄາະທີ່ເປັນປະໂຫຍດ.

ຕົວອັກສອນຈະຖືກດັດແກ້ເພື່ອຄວາມຊັດເຈນແລະຫຍໍ້; ພຽງແຕ່ບາງອັນຈະຖືກເລືອກ; ຄໍາຕອບແມ່ນມີຈຸດປະສົງເພື່ອການສຶກສາແລະບໍ່ແມ່ນການທົດແທນຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບ.

ຄໍລໍາຄໍາແນະນໍາຂອງອາທິດທີ່ຜ່ານມາ:

ເພີ່ມເຕີມຈາກ FORBESຂ້ອຍຄວນຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງຂ້ອຍບໍ?By William baldwin