ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຫັກດອກເບ້ຍທັງຫມົດທີ່ທ່ານມີສິດທິເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ການຫັກດອກເບ້ຍສາມຢ່າງແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນໂດຍສະເພາະ, ອີງຕາມ JP Morgan, ເຊິ່ງອະທິບາຍວິທີການໃຊ້ການຫັກລົບເຫຼົ່ານັ້ນ. ທະນາຄານຍັງອະທິບາຍວິທີການຮັກສາການຫັກດອກເບ້ຍເມື່ອປ່ຽນຈາກເງິນກູ້ແບບເລື່ອນລອຍໄປເປັນເງິນກູ້ອັດຕາຄົງທີ່. ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ທ່ານປະສານງານການກູ້ຢືມແລະການວາງແຜນພາສີຂອງທ່ານ.
ເປັນຫຍັງການຫັກດອກເບ້ຍຈຶ່ງສຳຄັນກວ່ານີ້
ເນື່ອງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍປານໃດໃນໄຕມາດທໍາອິດຂອງປີ 2022, ວິທີທີ່ເຈົ້າກູ້ຢືມສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນເທົ່າກັບຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າກູ້ຢືມ. ຮອດກາງປີ ສະຫງວນລັດຖະບານກາງ ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍສາມເທື່ອເພື່ອຕ້ານໄພເງິນເຟີ້ສູງສຸດໃນຮອບ 4 ທົດສະວັດ. ຄາດວ່າຈະມີຢ່າງນ້ອຍອີກໜຶ່ງຄັ້ງ ແລະບາງທີອາດມີອີກສອງຄັ້ງໃນອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ.
ກົດໝາຍພາສີຂອງສະຫະລັດ ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕໍ່ທຸກຮູບແບບຂອງຜົນປະໂຫຍດເທົ່າທຽມກັນ. ມີສາມການຫັກລົບທີ່ສໍາຄັນທີ່ຜູ້ປະຫຍັດ, ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດແລະນັກລົງທຶນຄວນຈື່ໄວ້. ຫນຶ່ງແມ່ນ ດອກເບ້ຍຈໍານອງອີກອັນໜຶ່ງແມ່ນການກູ້ຢືມເພື່ອລົງທຶນຕ້ອງເສຍພາສີ ແລະ ອັນທີ 3 ແມ່ນກູ້ຢືມເພື່ອດຳເນີນທຸລະກິດ.
ການກູ້ຢືມສໍາລັບເຮືອນ
ລັດຖະບານໃຫ້ທ່ານ ຫັກດອກເບ້ຍ ຖ້າຫາກວ່າການກູ້ຢືມເງິນໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອການກໍ່ສ້າງ, ຊື້ຫຼືເຮັດໃຫ້ການປັບປຸງທຶນກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ມີຄຸນສົມບັດ.
ຜູ້ເສຍພາສີອາດຈະຫັກດອກເບ້ຍສູງເຖິງ 750,000 ໂດລາຂອງໜີ້ສິນຫຼັກທີ່ຮັບປະກັນໂດຍໜຶ່ງໃນທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼັກ ແລະ ທີ່ຢູ່ອາໄສຂັ້ນສອງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ການຫັກອອກນີ້ຍັງມີຢູ່ – ຂຶ້ນກັບຂໍ້ຈຳກັດສະເພາະ – ສຳລັບການກູ້ຢືມຄືນເງິນຈໍານອງ. ກົດລະບຽບສໍາລັບການຈໍານອງເກົ່າແມ່ນແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍ: ດອກເບ້ຍ ຈຳ ນອງ ເນື່ອງຈາກໜີ້ສິນທີ່ເກີດຂຶ້ນກ່ອນວັນທີ 16 ທັນວາ 2017, ສາມາດຫັກອອກໄດ້ເຖິງ 1 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ. ການຫັກນີ້ແມ່ນເພື່ອການຄືນເງິນຫນີ້ສິນ.
ຈົ່ງລະມັດລະວັງເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດຖືກຕິດຕາມໄປຫາການນໍາໃຊ້ການຫັກລົບທີ່ສາມາດກໍານົດໄດ້, ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າ "ຄໍາສອນການຕິດຕາມ," ແລະວ່າທ່ານຮັກສາຫຼັກຖານຂອງການນໍາໃຊ້ນີ້.
ການກູ້ຢືມສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ
ເນື່ອງຈາກຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນຕົ້ນ 750,000 ໂດລາໃນການຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງ, ຜູ້ທີ່ກໍາລັງພິຈາລະນາຊື້ເຮືອນທີ່ມີລາຄາແພງກວ່າອາດຈະບໍ່ຊອກຫາຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນເທົ່າກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການກູ້ຢືມ. ການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບພາສີ. ທ່ານສາມາດຫັກດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນການຫນີ້ສິນທີ່ສາມາດຕິດຕາມກັບການຊື້ການລົງທຶນພາສີ, ເຖິງທັງຫມົດຂອງລາຍໄດ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານສໍາລັບປີນັ້ນ. ນອກຈາກນີ້, ບໍ່ຄືກັບການຈໍານອງ, ບໍ່ມີຂອບເຂດຂອງຈໍານວນຫນີ້ສິນຕົ້ນຕໍຕໍ່ກັບການທີ່ເຈົ້າສາມາດເອົາການຫັກນີ້, ຕາບໃດທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນພຽງພໍ, ຈາກທຸກແຫຼ່ງ, ເພື່ອນໍາໃຊ້ມັນຕໍ່ກັບ.
ໂບນັດ: ຖ້າດອກເບ້ຍການລົງທຶນທີ່ຈ່າຍໃນປີທີ່ໃຫ້ມານັ້ນແມ່ນຫຼາຍກວ່າລາຍຮັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ການຫັກອອກເກີນແມ່ນສາມາດດໍາເນີນໄປໄດ້ຢ່າງບໍ່ມີກຳນົດ.
ໃນຂະນະທີ່ລາຍໄດ້ຈາກການເຊົ່າໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນ, ນີ້ແມ່ນຫ້າປະເພດຂອງລາຍໄດ້ທີ່ IRS ພິຈາລະນາເປັນລາຍໄດ້ການລົງທຶນ:
ຄ່າພາກຫຼວງ ແລະເງິນປີ
ກອງທຶນ Hedge ແລະລາຍຮັບຂອງເອກະຊົນ
ດອກເບ້ຍ, ເຊັ່ນ: ຈາກພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ
ເງິນປັນຜົນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບອັດຕາພາສີສູງສຸດ 20% ພິເສດ
ເງິນປັນຜົນທີ່ມີເງື່ອນໄຂຖືກເກັບພາສີຕາມເງື່ອນໄຂ ແລະກໍາໄລທຶນໄລຍະຍາວ (ໃນຂອບເຂດທີ່ຜູ້ເສຍພາສີເລືອກໃຫ້ເກັບພາສີໃນອັດຕາລາຍຮັບປົກກະຕິ)
ການກູ້ຢືມສໍາລັບທຸລະກິດ
ຖ້າເຈົ້າມີສ່ວນຮ່ວມໃນການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດເປັນຫຼັກ, ລັດຖະບານຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫັກດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທີ່ໃຊ້ເພື່ອຊື້ຫຸ້ນ ຫຼື ປະກອບສ່ວນທຶນເພີ່ມເຕີມໃຫ້ແກ່ການຄ້າດຳເນີນທຸລະກິດ ຫຼື ທຸລະກິດທີ່ຈັດເປັນຫົວໜ່ວຍໄຫຼຜ່ານ. ໜ່ວຍງານດັ່ງກ່າວ ປະກອບມີບໍລິສັດ S, LLCs ແລະການຮ່ວມມື.
"ຖ້າຫນີ້ສິນສືບຕໍ່ຕິດຕາມໂດຍກົງກັບການນໍາໃຊ້ທຸລະກິດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງດອກເບ້ຍທຸລະກິດຂອງຕົ້ນຕໍຄວນຈະຖືກຫັກໂດຍກົງກັບລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ເສຍພາສີທັງຫມົດ, ລວມທັງລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນທຸລະກິດ," JP Morgan ກ່າວໃນບົດຄວາມທີ່ຜ່ານມາ.
ການຫັກເກີນສາມາດປະຕິບັດໄດ້.
ໃສ່ກັບດັກເພື່ອຫຼີກເວັ້ນ
JP Morgan ເຕືອນຕໍ່ກັບຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດຂອງນັກລົງທຶນແລະເຈົ້າຂອງທຸລະກິດບາງຄົນກ່ຽວກັບການຫັກເງິນດອກເບ້ຍ. ຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດນັ້ນແມ່ນວ່າ "ການແລກປ່ຽນ" ໃດໆຂອງສັນຍາອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແລກປ່ຽນອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ສໍາລັບການຊໍາລະແຕ່ລະໄລຍະອັດຕາຄົງທີ່ຈະຮັກສາການຫັກລົບຂອງດອກເບ້ຍທີ່ຈະຖືກຈ່າຍໃນໃຫມ່, ຫນີ້ສິນອັດຕາຄົງທີ່ ພວກເຂົາມີ.
ແຕ່ນັ້ນບໍ່ຈໍາເປັນຄວາມຈິງ. ເພື່ອແກ້ໄຂອັດຕາພາສີຢ່າງມີປະສິດທິຜົນແລະຮັບປະກັນການຫັກລົບຂອງດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍ, swap ຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດດ້ານກົດຫມາຍເພີ່ມເຕີມ, ລວມທັງການປະຕິບັດການກູ້ຢືມໃນຂະນະດຽວກັນກັບສັນຍາອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ. ເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດທີ່ຄ້າຍຄືກັນໃນສັນຍາທັງສອງ. ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນເພື່ອເບິ່ງວິທີການຮັກສາການຫັກດອກເບ້ຍສາມາດເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫລາດ.
Botton Line
ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ດຶງດູດການເພີ່ມປະສິດທິພາບການຫັກພາສີລາຍໄດ້ສະຫະລັດຂອງທ່ານ. ການກູ້ຢືມສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼືທີ່ຢູ່ອາໄສທີສອງ, ການກູ້ຢືມເງິນເພື່ອເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີແລະການກູ້ຢືມສໍາລັບທຸລະກິດທີ່ທ່ານເປັນຕົ້ນຕໍແມ່ນຜູ້ສະຫມັກທັງຫມົດສໍາລັບການຫັກດອກເບ້ຍ. ແຕ່ໃຫ້ລະວັງເພາະມີຄຸນສົມບັດ ແລະຂໍ້ຈຳກັດໃນການຫັກອອກບາງອັນ. ສຸດທ້າຍ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຮັກສາຫຼັກຖານວ່າເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດຖືກຕິດຕາມກັບການນໍາໃຊ້ການຫັກລົບທີ່ສາມາດກໍານົດໄດ້.
ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບພາສີ
A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາສີເຊັ່ນດຽວກັນກັບເພີ່ມຜົນຕອບແທນການລົງທຶນສູງສຸດ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ລາຍໄດ້ໃນອາເມລິກາແມ່ນຖືກເກັບພາສີໂດຍລັດຖະບານກາງ, ລັດຖະບານຂອງລັດສ່ວນໃຫຍ່ແລະລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນຈໍານວນຫຼາຍ. ລະບົບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແມ່ນມີຄວາມກ້າວຫນ້າ, ດັ່ງນັ້ນອັດຕາການເກັບພາສີເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ໃຊ້ SmartAsset ທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ເຄື່ອງຄິດເລກພາສີລາຍໄດ້ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນໄວກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ລັດຖະບານກາງ.
ຢ່າພາດຂ່າວທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໄດ້ຮັບຂ່າວແລະຄໍາແນະນໍາ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າດ້ວຍອີເມວເຄິ່ງອາທິດຂອງ SmartAsset. ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ 100% ແລະທ່ານສາມາດຍົກເລີກການເປັນສະມາຊິກໄດ້ທຸກເວລາ. ລົງທະບຽນມື້ນີ້.
ສໍາລັບການເປີດເຜີຍທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບ SmartAsset, ກະລຸນາຄລິກ ທີ່ນີ້.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Volha Barysevich, ©iStock.com/panida wijitpanya, ©iStock.com/Tirachard
ຕໍານານ JP Morgan ເປີດເຜີຍ 3 ເຄັດລັບທີ່ຈະຕັດພາສີ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/jp-morgan-reveals-3-tricks-172243190.html