SWIFT ເຫັນຜົນໄດ້ຮັບໃນທາງບວກຈາກການທົດສອບນັກບິນ

ການພັດທະນາສະກຸນເງິນດິຈິຕອລຂອງທະນາຄານກາງ ຫຼື CBDCs ສືບຕໍ່ດໍາເນີນໄປຢ່າງເຕັມທີ່. ໃນຕອນທ້າຍ, ສະຖາບັນທະນາຄານທີ່ມີຊື່ສຽງໄດ້ເຫັນ "ທ່າແຮງແລະມູນຄ່າທີ່ຊັດເຈນ" ໃນການທົດລອງທົດລອງ CBDC Connector ຂອງ SWIFT.

ທະນາຄານກາງສະກຸນເງິນດິຈິຕອລມີທ່າແຮງທີ່ຈະສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງໃຫ້ກັບລະບົບການເງິນ. ເຖິງແມ່ນວ່າເສດຖະກິດໂດຍລວມ. ພາກພື້ນທີ່ຮ່ວມມືກັບສະຖາບັນການທະນາຄານຈາກຈີນກັບຣັດເຊຍກັບປະເທດທີ່ພັດທະນາແລ້ວອື່ນໆໄດ້ດໍາເນີນຂັ້ນຕອນທີ່ສໍາຄັນພາຍໃຕ້ກຸ່ມນີ້. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ອີງຕາມຜູ້ຕິດຕາມ CBDC ຂອງສະພາ Atlantic, 114 ປະເທດ, ເຊິ່ງເປັນຕົວແທນຫຼາຍກວ່າ 95 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງ GDP ທົ່ວໂລກ, ກໍາລັງຄົ້ນຫາມັນ. 

ສິບເອັດປະເທດ, ລວມທັງໄນຈີເຣຍ ແລະ Bahamas, ໄດ້ເລີ່ມປະຕິບັດການຄືນໃໝ່ແລ້ວ.

​ໃນ​ຊຸມ​ປີ​ຕໍ່​ໄປ, 20 ກວ່າ​ປະ​ເທດ​ຈະ​ດຳ​ເນີນ​ບັນດາ​ບາດກ້າວ​ທີ່​ສຳຄັນ​ໃນ​ການ​ທົດ​ລອງ. ອົດສະຕຣາລີ, ໄທ, ບຣາຊິນ, ອິນເດຍ, ເກົາຫຼີໃຕ້, ແລະລັດເຊຍ ຕັ້ງໃຈຈະສືບຕໍ່ ຫຼືເລີ່ມທົດລອງທົດລອງໃນປີ 2023. ECB ຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເລີ່ມທົດລອງໃນປີໜ້າ.

ຜົນປະໂຫຍດ CBDC

ບາງຜົນປະໂຫຍດທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງ CBDCs ອະທິບາຍເສັ້ນທາງການປະຕິບັດພູມສາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອຕ້ອນຮັບມັນ. 

ບາງຜົນປະໂຫຍດລວມມີ: 

1. ການເພີ່ມປະສິດທິພາບແລະຄວາມໄວຂອງການຈ່າຍເງິນ: CBDCs ສາມາດເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນໄວ, ລາຄາຖືກກວ່າ, ແລະປອດໄພກວ່າລະບົບການຈ່າຍເງິນແບບດັ້ງເດີມ. ນີ້​ສາ​ມາດ​ຊຸກ​ຍູ້​ກິດ​ຈະ​ກໍາ​ເສດ​ຖະ​ກິດ​ແລະ​ຜະ​ລິດ​ຕະ​ພັນ.
2. ການລວມເອົາທາງດ້ານການເງິນ: CBDCs ສາມາດປັບປຸງການລວມເອົາທາງດ້ານການເງິນໂດຍການສະຫນອງການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທະນາຄານໃຫ້ແກ່ປະຊາກອນທີ່ບໍ່ມີທະນາຄານແລະ underbanked. CBDCs ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ໂດຍທຸກຄົນທີ່ມີໂທລະສັບສະຫຼາດ, ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ມີບັນຊີທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ.
3. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດທຸລະກໍາຫຼຸດລົງ: CBDCs ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດທຸລະກໍາສໍາລັບບຸກຄົນແລະທຸລະກິດ, ນໍາໄປສູ່ການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະເພີ່ມຄວາມສາມາດໃນການແຂ່ງຂັນ.
4. ປັບປຸງນະໂຍບາຍການເງິນ: CBDCs ສາມາດເສີມຂະຫຍາຍນະໂຍບາຍການເງິນໂດຍການໃຫ້ທະນາຄານກາງປະຕິບັດແລະຄວບຄຸມນະໂຍບາຍການເງິນຫຼາຍຂຶ້ນ. ນີ້ສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລະບົບການເງິນແລະເສດຖະກິດເພີ່ມຂຶ້ນ.
5. ການຕໍ່ສູ້ກັບກິດຈະກໍາທີ່ຜິດກົດໝາຍ: CBDCs ມີທ່າແຮງສາມາດຊ່ວຍຕໍ່ສູ້ກັບກິດຈະກໍາທີ່ຜິດກົດໝາຍເຊັ່ນ: ການຟອກເງິນ ແລະການເງິນການກໍ່ການຮ້າຍໂດຍການໃຫ້ຄວາມໂປ່ງໃສ ແລະການຕິດຕາມການເຮັດທຸລະກໍາຫຼາຍຂຶ້ນ.

ເນື່ອງຈາກຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີທ່າແຮງເຫຼົ່ານີ້, ມັນບໍ່ແປກໃຈທີ່ທະນາຄານກາງຈໍານວນຫຼາຍທົ່ວໂລກກໍາລັງຄົ້ນຄວ້າແລະທົດລອງຢ່າງຈິງຈັງກັບ CBDCs. 

Momentum ໃນທາງບວກສໍາລັບ CBDCs ໃນປີ 2023

ທີ່ບໍ່ແປກໃຈ, ສະຖາບັນການເງິນກໍາລັງເຮັດວຽກຢ່າງໄວວາເພື່ອປະຕິບັດ / ໂຄງການ ງົບປະມານຂອງ ກັບ CBDCs. ບໍ່ວ່າຈະເປັນປະເພດ CBDC ຂາຍຍ່ອຍຫຼືຂາຍຍົກ. ນີ້ຍັງເຫັນໄດ້ຊັດເຈນໃນ a ປະຊາສໍາພັນ ແບ່ງປັນກັບ BeInCrypto. ໃນທີ່ນີ້, ເວທີການສົ່ງຂໍ້ຄວາມຂອງທະນາຄານ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ຫຼື SWIFT, ໄດ້ໃຫ້ການປັບປຸງສະຖານະການ. 

ຕາມບົດລາຍງານ, 18 ທະນາຄານກາງແລະການຄ້າໄດ້ພົບເຫັນ "ທ່າແຮງແລະມູນຄ່າທີ່ຊັດເຈນ" ໃນຕົວເຊື່ອມຕໍ່ CBDC ທີ່ອີງໃສ່ API ຫຼັງຈາກການທົບທວນຄືນທີ່ສົມບູນແບບ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນໄດ້ເປັນພະຍານເຖິງຜົນໄດ້ຮັບໃນທາງບວກໃນການທົດສອບການທົດລອງຂອງມັນເຊື່ອມຕໍ່ສະກຸນເງິນດິຈິຕອນຂອງທະນາຄານກາງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ບົດສະຫຼຸບແມ່ນມາຫຼັງຈາກເກືອບ 5,000 CBDC-to-CBDC ແລະ CBDC-to-fiat simulations ໃນໄລຍະ 12 ອາທິດ. 

ດັ່ງນັ້ນ, ການຮັບປະກັນວ່າ CBDC ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບການຊໍາລະຂ້າມຊາຍແດນ. ນອກຈາກນັ້ນ, SWIFT ວາງແຜນທີ່ຈະດໍາເນີນການໄລຍະທີສອງຂອງ sandbox CBDC ຂອງຕົນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການພັດທະນາ "ການແກ້ໄຂການເຊື່ອມໂຍງ CBDC ຂອງຕົນເຂົ້າໄປໃນສະບັບເບຕ້າສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ມີປະລໍາມະນູທີ່ປັບປຸງ."

"ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຂອງທະນາຄານກາງແລະການຄ້າໄດ້ສະແດງການສະຫນັບສະຫນູນຢ່າງແຂງແຮງສໍາລັບການພັດທະນາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງການແກ້ໄຂ, ໂດຍສັງເກດວ່າມັນເຮັດໃຫ້ການແລກປ່ຽນ CBDCs ຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ, ແມ່ນແຕ່ສິ່ງທີ່ສ້າງຂຶ້ນໃນເວທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ." 

ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມປະກອບມີ Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest, ແລະອື່ນໆ. ອີງຕາມການສໍາຫຼວດສະຖາບັນການເງິນດິຈິຕອລຂອງ OMFIF ທີ່ຜ່ານມາ ແບ່ງປັນ ດ້ວຍ BeInCrypto, 24% ຂອງທະນາຄານກາງຈະແນະນໍາສະກຸນເງິນດິຈິຕອນພາຍໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້າ.

ສະຖານະການອ້ອມຂ້າງການພັດທະນາ

ໃນຂະນະທີ່ພື້ນຖານໄດ້ຖືກວາງໄວ້, ບາງບັນຫາອາດຈະຍັງມີຢູ່. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ການຮ່ວມມືກັນແມ່ນສໍາຄັນສໍາລັບການພັດທະນາ CBDCs ແລະອຸດສາຫະກໍາການເງິນ. Interoperability ໝາຍເຖິງຄວາມສາມາດຂອງລະບົບ, ແພລດຟອມ, ແລະແອັບພລິເຄຊັນຕ່າງໆ ເພື່ອເຮັດວຽກຮ່ວມກັນຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ ໂດຍບໍ່ມີບັນຫາຄວາມເຂົ້າກັນໄດ້ ຫຼືສິ່ງກີດຂວາງໃດໆ.

ໃນສະພາບການນີ້, ການເຮັດວຽກຮ່ວມກັນແມ່ນຈໍາເປັນເພາະວ່າມັນອະນຸຍາດໃຫ້ແລກປ່ຽນສະກຸນເງິນດິຈິຕອນໃນທົ່ວເວທີແລະເຄືອຂ່າຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຊ້ສາມາດໂອນເງິນລະຫວ່າງກະເປົ໋າອື່ນໆ, ລະບົບການຈ່າຍເງິນ, ແລະແມ້ກະທັ້ງໃນທົ່ວ CBDCs ທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານກາງຕ່າງໆ.

ໄດ້ ຂາດ ການເຮັດວຽກຮ່ວມກັນສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ silos ຂອງສະກຸນເງິນດິຈິຕອລ, ບ່ອນທີ່ຜູ້ໃຊ້ຈໍາກັດການເຮັດທຸລະກໍາພາຍໃນເຄືອຂ່າຍຫຼືເວທີສະເພາະ. ນີ້ຈະຂັດຂວາງຜົນປະໂຫຍດທີ່ອາດມີເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນໄວແລະລາຄາຖືກກວ່າ, ການລວມເອົາທາງດ້ານການເງິນ, ແລະການປັບປຸງ ຄວາມປອດໄພ.

Lewis Sun, ຫົວຫນ້າການຊໍາລະພາຍໃນແລະຕ່າງປະເທດທົ່ວໂລກຂອງ HSBC, ບອກ BeInCrypto:

"ການຮ່ວມມືກັນເປັນກຸນແຈເພື່ອຮັບຮູ້ທ່າແຮງຂອງ CBDCs ໃນການຈັດສົ່ງການຈ່າຍເງິນຂ້າມຊາຍແດນໃນເວລາທີ່ແທ້ຈິງ. ໃນຂະນະທີ່ຄວາມສົນໃຈໃນ CBDCs ກໍາລັງເຕີບໂຕ, ຄວາມສ່ຽງຂອງການແຕກແຍກແມ່ນຄວາມກວ້າງຂອງເຕັກໂນໂລຢີແລະມາດຕະຖານກໍາລັງຖືກທົດລອງຢູ່.”

ສະກຸນເງິນດິຈິຕອນອາດຈະຂາດອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນ

ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຕ້ອງສັງເກດວ່າສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ຍັງເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມແນ່ນອນ ຄວາມສ່ຽງ ແລະສິ່ງທ້າທາຍ, ເຊັ່ນ: ຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມເປັນສ່ວນຕົວ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານຄວາມປອດໄພທາງອິນເຕີເນັດ, ແລະການຂັດຂວາງລະບົບການເງິນທີ່ມີຢູ່. ເພາະສະນັ້ນ, ລະມັດລະວັງ ການພິຈາລະນາ ແລະການວິເຄາະແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນກ່ອນທີ່ຈະປະຕິບັດ CBDCs. Nick Anthonyນັກ​ວິ​ເຄາະ​ນະ​ໂຍ​ບາຍ​ຂອງ​ສະ​ຖາ​ບັນ Cato ກ່ຽວ​ກັບ​ສະ​ພາບ​ການ​ທີ່​ຍັງ​ຄົງ​ຄ້າງ​ໃຫ້​ຄຳ​ເຫັນ​ວ່າ: 

" CBDC ສາມາດທໍາລາຍທັງພື້ນຖານແລະອະນາຄົດຂອງຕະຫຼາດການເງິນໂດຍການຫຼຸດຜ່ອນການມີສິນເຊື່ອ, ທະນາຄານທີ່ບໍ່ເປັນກາງ, ແລະທ້າທາຍການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ cryptocurrency." 

ລາວຕື່ມອີກ ເອີ້ນວ່າ ມັນເປັນ 'ການໂຈມຕີທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດດຽວ' ກ່ຽວກັບຄວາມເປັນສ່ວນຕົວທາງດ້ານການເງິນນັບຕັ້ງແຕ່ການສ້າງຕັ້ງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມລັບຂອງທະນາຄານແລະຄໍາສອນຂອງພາກສ່ວນທີສາມ. ຈືຂໍ້ມູນການ, ຮູບແບບດິຈິຕອນເຫຼົ່ານີ້ຂອງສະກຸນເງິນພື້ນເມືອງແມ່ນອອກແລະສະຫນັບສະຫນູນໂດຍທະນາຄານກາງ. ໃນຂະນະທີ່ສະກຸນເງິນດິຈິຕອນມີທ່າແຮງທີ່ຈະນໍາເອົາຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ, ພວກເຂົາຍັງມາພ້ອມກັບຂໍ້ເສຍທີ່ອາດມີຫຼາຍຢ່າງ. 

ຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບນະວັດຕະກໍາ CBDC

ນີ້ແມ່ນບາງຂໍ້ເສຍປຽບຕົ້ນຕໍຂອງ CBDCs:

1. ຄວາມສ່ຽງດ້ານຄວາມປອດໄພ: CBDCs ອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມສ່ຽງດ້ານຄວາມປອດໄພເຊັ່ນ: ການໂຈມຕີທາງອິນເຕີເນັດ, ການແຮັກ, ແລະການລັກ. ຄວາມສ່ຽງເຫຼົ່ານີ້ສາມາດນໍາໄປສູ່ການສູນເສຍເງິນທຶນສໍາລັບບຸກຄົນແລະທຸລະກິດແລະທໍາລາຍຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລະບົບການເງິນ.
2. ຄວາມກັງວົນດ້ານຄວາມເປັນສ່ວນຕົວ: CBDCs ຍັງສາມາດສ້າງຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມເປັນສ່ວນຕົວ, ຍ້ອນວ່າທະນາຄານກາງຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງຂໍ້ມູນລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບການເຮັດທຸລະກໍາທັງຫມົດ. ນີ້ສາມາດທໍາລາຍຄວາມເປັນສ່ວນຕົວຂອງບຸກຄົນແລະທຸລະກິດແລະເຮັດໃຫ້ຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເຝົ້າລະວັງຂອງລັດຖະບານ.
3. Disintermediation ຂອງທະນາຄານ: CBDCs ສາມາດຫຼຸດລົງຄວາມຕ້ອງການເງິນຝາກທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ, ຍ້ອນວ່າບຸກຄົນແລະທຸລະກິດສາມາດຖືກອງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍກົງກັບທະນາຄານກາງ. ສິ່ງນີ້ສາມາດທໍາລາຍບົດບາດຂອງທະນາຄານໃນລະບົບການເງິນແລະນໍາໄປສູ່ຄວາມເຂັ້ມຂົ້ນຂອງອໍານາດຢູ່ໃນມືຂອງທະນາຄານກາງ.
4. ການຂັດຂວາງທາງເສດຖະກິດ: CBDCs ຍັງສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດການຂັດຂວາງທາງເສດຖະກິດ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສາມາດທໍາລາຍກໍາໄລຂອງທະນາຄານແລະສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆ. ນີ້ສາມາດນໍາໄປສູ່ການຫຼຸດລົງຂອງສິນເຊື່ອແລະການຫຼຸດຜ່ອນກິດຈະກໍາທາງເສດຖະກິດ.
5. ສິ່ງທ້າທາຍດ້ານວິຊາການ: ການປະຕິບັດ CBDCs ຍັງສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດສິ່ງທ້າທາຍດ້ານວິຊາການ, ຍ້ອນວ່າມັນຕ້ອງການການລົງທຶນທີ່ສໍາຄັນໃນໂຄງສ້າງພື້ນຖານດ້ານເຕັກໂນໂລຢີແລະການພັດທະນາກອບກົດລະບຽບໃຫມ່.
    
6. ສິ່ງທ້າທາຍໃນການຮັບຮອງເອົາ: CBDCs ສາມາດປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍໃນການຮັບຮອງເອົາ, ໂດຍສະເພາະໃນປະເທດທີ່ເງິນສົດຍັງຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງແລະບ່ອນທີ່ມີການເຂົ້າເຖິງເຕັກໂນໂລຢີດິຈິຕອນຈໍາກັດ. ນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຮ້າຍແຮງຂຶ້ນແລະຍົກເວັ້ນບາງກຸ່ມອອກຈາກລະບົບການເງິນ.

ມັນເປັນມູນຄ່າທີ່ສັງເກດວ່າບາງສ່ວນຂອງເຫຼົ່ານີ້ ຂໍ້ເສຍປຽບ ຍັງມີການຄາດຄະເນ, ແລະຫຼາຍຈະຂຶ້ນກັບການອອກແບບແລະການປະຕິບັດ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ວາງນະໂຍບາຍ ແລະ ພາກສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງຕ້ອງພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນເຫຼົ່ານີ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາກ້າວໄປດ້ວຍການລິເລີ່ມດັ່ງກ່າວ.