ຍິນດີຕ້ອນຮັບສູ່ The Interchange, ຮັບເອົາຂ່າວແລະແນວໂນ້ມ fintech ຂອງອາທິດນີ້. ເພື່ອເອົາອັນນີ້ໃນອິນບັອກຂອງເຈົ້າ, ຈອງທີ່ນີ້.
ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາໄດ້ກາຍເປັນເກືອບທຸກແຫ່ງຢູ່ທີ່ນີ້ໃນສະຫະລັດ, ດັ່ງນັ້ນ, ບໍລິສັດທີ່ສະ ເໜີ ເຕັກໂນໂລຍີໃຫ້ກັບຜູ້ຄ້າຂາຍແມ່ນມີຄວາມແປກໃຈທີ່ມີຄວາມສາມາດແຂ່ງຂັນຫຼາຍຂື້ນ.
ກໍລະນີໃນຈຸດ. ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາ, Affirm ທີ່ຕັ້ງຢູ່ San Francisco ໄດ້ປະກາດວ່າມັນແມ່ນ ເຮັດໃຫ້ການຊື້ຂອງຕົນໃນປັດຈຸບັນ, ຈ່າຍຕໍ່ມາເຕັກໂນໂລຢີທີ່ມີໃຫ້ກັບທຸລະກິດສະຫະລັດທີ່ໃຊ້ເຕັກໂນໂລຢີການຈ່າຍເງິນຂອງ Stripe. ນີ້ ໝາຍ ຄວາມວ່າບໍລິສັດທັງ ໝົດ ທີ່ບໍ່ສາມາດໃຫ້ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາມີທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເປັນງວດ, ດຽວນີ້ສາມາດເຮັດໄດ້.
ຂໍ້ຕົກລົງດັ່ງກ່າວມີຄວາມສໍາຄັນສໍາລັບການຢືນຢັນເພາະວ່າ Stripe, ເຊິ່ງມີມູນຄ່າ 95 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດໃນປີກາຍນີ້, ມີ "ລ້ານ" ຂອງລູກຄ້າທົ່ວໂລກ. ມັນປະມວນຜົນຫຼາຍຮ້ອຍຕື້ໂດລາໃນແຕ່ລະປີສໍາລັບ "ທຸກຂະຫນາດຂອງທຸລະກິດ - ຈາກການເລີ່ມຕົ້ນຈົນເຖິງ Fortune 500s." ແລະນີ້ເຮັດໃຫ້ Affirm ມີໂອກາດທີ່ຈະສ້າງລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມຍ້ອນວ່າມັນເຮັດໃຫ້ເງິນສ່ວນຫນຶ່ງກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍ. ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຕົນ, Stripe ແມ່ນສາມາດສະເຫນີຄວາມສົດໃສດ້ານ, ແລະປະຈຸບັນ, ລູກຄ້າມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນການຈ່າຍເງິນຫຼາຍ.
ຢືນຢັນ - ເຊິ່ງກໍ່ຕັ້ງໂດຍຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງ PayPal Max Levchin - ໄດ້ສ້າງເຕັກໂນໂລຢີທີ່ສາມາດ underwrite ການເຮັດທຸລະກໍາສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະເມື່ອກໍານົດລູກຄ້າມີສິດ, ມັນສາມາດສະເຫນີໃຫ້ພວກເຂົາມີທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເປັນປະຈໍາສອງອາທິດຫຼືປະຈໍາເດືອນ. Levchin ແມ່ນຮ້ອງອອກມາກ່ຽວກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າການຢືນຢັນ "ໄດ້ຖືກຄິດວ່າເປັນບາງອັນຂອງບັດເຄຣດິດ." ບໍລິສັດໄດ້ເປີດສາທາລະນະໃນປີກາຍນີ້ແລະເຖິງແມ່ນວ່າລາຄາຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແມ່ນສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມເຂັ້ມແຂງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມານີ້, Klarna ຂອງສວີເດນໄດ້ປະກາດການຮ່ວມມືໃຫມ່ຂອງຕົນເອງ. ບໍລິສັດ, ເຊິ່ງໃນປີກາຍນີ້ມີມູນຄ່າ 45 ຕື້ໂດລາແຕ່ໄດ້ມີສ່ວນແບ່ງຂອງການຕໍ່ສູ້ຂອງຕົນເອງ, ກ່າວວ່າມັນໄດ້ຮ່ວມມືກັບ Marqeta ເພື່ອເປີດຕົວບັດ Klarna ໃຫມ່ໃນສະຫະລັດ, ອີງຕາມບໍລິສັດ, ເອົາການບໍລິການ "ຈ່າຍໃນ 4" ຂອງ Klarna ໃຫ້ກັບບັດ Visa. ນີ້ແມ່ນຫນ້າສົນໃຈເພາະວ່າໃນປະຫວັດສາດ, ຊື້ໃນປັດຈຸບັນ, ຈ່າຍຕໍ່ມາໄດ້ສຸມໃສ່ການຊື້ອອນໄລນ໌ຫຼືປະຊາຊົນເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເປັນງວດໃນຈຸດຂາຍ. ແຕ່ປີທີ່ຜ່ານມາ, Visa ກ່າວວ່າ "ບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ" ຂອງຜູ້ອອກ, ຜູ້ຊື້ແລະ fintechs ໄດ້ນໍາໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີຂອງຕົນ ເພື່ອສະເຫນີທາງເລືອກ BNPL ໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ແລະ Mastercard, ເຊັ່ນດຽວກັນ, ປີທີ່ຜ່ານມາໄດ້ປະກາດການສະເຫນີ BNPL ຂອງຕົນເອງ: ການຈ່າຍເງິນ Mastercard. Craig Vosburg ຫົວຫນ້າຜະລິດຕະພັນຍັກໃຫຍ່ຂອງບັດເຄຣດິດກ່າວວ່າໃນເວລານັ້ນ: "ຈຸດສໍາຄັນຂອງມັນ, ການຈ່າຍເງິນແມ່ນເປັນທາງເລືອກ - ແລະປະຊາຊົນຕ້ອງການເພີ່ມເຕີມຈາກເງິນຂອງພວກເຂົາດ້ວຍຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະການຄວບຄຸມທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍແລະບ່ອນທີ່ພວກເຂົາຊື້ເຄື່ອງ."
ດັ່ງນັ້ນຄວາມຈິງທີ່ວ່າ Klarna ໄດ້ສ້າງບັດຂອງຕົນເອງໃນປັດຈຸບັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທີ່ຫນ້າຕົກໃຈທັງຫມົດ. ແຕ່ມັນເປັນຕົວຢ່າງຂອງມາດຕະການທີ່ບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ - ປະຈຸບັນແລະ fintechs ຄືກັນ - ກໍາລັງປະຕິບັດເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ງວດຂອງພວກເຂົາມີໃຫ້ແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກຫຼາຍຂຶ້ນ. ມັນຍັງເປັນຕົວຢ່າງອີກອັນຫນຶ່ງຂອງວິທີການແຂ່ງຂັນທີ່ພື້ນທີ່ BNPL ໄດ້ຮັບ, ໂດຍສະເພາະຢູ່ທີ່ນີ້ໃນສະຫະລັດໃນການປະກາດບັດໃຫມ່, Sebastian Siemiatkowski, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງແລະ CEO ຂອງ Klarna ກ່າວວ່າ: "ຄວາມຈິງທີ່ວ່າຜູ້ບໍລິໂພກຫຼາຍກວ່າ 1 ລ້ານຄົນຂອງສະຫະລັດໄດ້ລົງທະບຽນ. ໃນບັນຊີລາຍຊື່ລໍຖ້າຂອງພວກເຮົາໃນສອງສາມອາທິດສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຕ້ອງການອັນບໍ່ຫນ້າເຊື່ອສໍາລັບທາງເລືອກທີ່ຍຸດຕິທໍາແລະໂປ່ງໃສຕໍ່ບັດເຄຣດິດແບບດັ້ງເດີມ." ຫນ້າສົນໃຈ, ບັດ Klarna ບໍ່ຄິດຄ່າດອກເບ້ຍໃດໆແລະສາມາດໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບ $ 3.99 ຕໍ່ເດືອນ. ແລະບໍລິສັດເວົ້າວ່າຕົວຈິງແລ້ວມັນແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າທັງຫມົດສໍາລັບ 12 ເດືອນທໍາອິດຫຼັງຈາກການເປີດໃຊ້.
ເປັນທີ່ຫນ້າສັງເກດ, Klarna ຍັງກ່າວວ່າໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, "ຖານລູກຄ້າຂອງສະຫະລັດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ 65%, ບັນລຸຫຼາຍກວ່າ 25 ລ້ານຄົນ." ສໍາລັບພາກສ່ວນຂອງຕົນ, ຢືນຢັນໄດ້ບັນທຶກໄວ້ໃນບໍ່ດົນມານີ້ຂອງຕົນ ຜົນໄດ້ຮັບໃນໄຕມາດທີສາມ ຈໍານວນຜູ້ຊົມໃຊ້ທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຂອງຕົນໄດ້ບັນລຸເຖິງ 12.7 ລ້ານຄົນ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 137% ໃນແຕ່ລະປີ - ເຖິງແມ່ນວ່າມັນບໍ່ໄດ້ສະຫນອງການແບ່ງອອກຈໍານວນຈໍານວນເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນສະຫະລັດ.
ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະບໍ່ພະຍາຍາມແລະຄາດຄະເນສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນກັບຕະຫຼາດ BNPL ໂດຍລວມໃນເດືອນຂ້າງຫນ້າ, ເນື່ອງຈາກວ່າສະພາບແວດລ້ອມມະຫາພາກໃນປະຈຸບັນສະເຫນີສິ່ງທ້າທາຍຫຼາຍສໍາລັບທຸກປະເພດຂອງ fintechs. ໃນຖານະເປັນ Wall Street Journal ລາຍງານບໍ່ດົນມານີ້, "ຄວາມເສື່ອມເສີຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະເສດຖະກິດທີ່ຊ້າລົງ" ກໍາລັງເອົາບາງສ່ວນອອກຈາກພື້ນທີ່ BNPL. ແຕ່ວ່າຂ້ອຍ ສາມາດເຮັດໄດ້ ແບ່ງປັນກັບທ່ານ ຕອບ blog ທີ່ Levchin ຂອງ Affirm ຈັດພີມມາໃນວັນທີ 3 ມິຖຸນາກ່ຽວກັບທັດສະນະຂອງລາວຢ່າງຫນ້ອຍກ່ຽວກັບວ່າເປັນຫຍັງບໍລິສັດຂອງລາວຈຶ່ງຖືກຕັ້ງໄວ້ເພື່ອບໍ່ພຽງແຕ່ຢູ່ລອດເທົ່ານັ້ນແຕ່ຍັງຈະເລີນເຕີບໂຕໃນການຫຼຸດລົງ. ນີ້ແມ່ນບົດຄັດຫຍໍ້:
ພວກເຮົາມີຄວາມໝັ້ນໃຈໃນຄວາມສາມາດຂອງພວກເຮົາທີ່ຈະໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ເຂັ້ມແຂງ ໃນຂະນະທີ່ການຊຸກຍູ້ຜົນໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອໃນທາງບວກທີ່ສອດຄ່ອງກັບການຮັກສາເສດຖະກິດຫົວໜ່ວຍທີ່ໜ້າສົນໃຈ… ມັນເປັນພາລະກິດຂອງພວກເຮົາເພື່ອປັບປຸງຊີວິດຂອງປະຊາຊົນ, ແລະພວກເຮົາຕັ້ງໃຈຢ່າງເຕັມທີ່ທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນໂອກາດແລະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການນີ້ - ແລະ ພວກເຮົາວາງແຜນຢ່າງແທ້ຈິງທີ່ຈະຮັກສາເສດຖະກິດຫນ່ວຍງານທີ່ເຂັ້ມແຂງໂດຍການຂະຫຍາຍສິນເຊື່ອທີ່ພວກເຮົາເຊື່ອວ່າສາມາດແລະຈະຈ່າຍຄືນໄດ້. ຫວັງເປັນຢ່າງຍິ່ງ, ນີ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຄົນເຮົາອາດຈະຄາດຫວັງຈາກການຢືນຢັນໃນການຫຼຸດລົງ.
ໃນຂ່າວອື່ນໆ
ເວົ້າກ່ຽວກັບ BNPL, Fundbox ປະກາດໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາ a ການຮ່ວມມືກັບ Visa ແລະວ່າມັນໄດ້ຂ້າມຫຼາຍກວ່າ $ 160 ລ້ານໃນອັດຕາລາຍຮັບປະຈໍາປີ. ການຮ່ວມມືຂອງມັນປະກອບມີການເປີດຕົວບັດເດບິດຂອງ Fundbox Flex Visa, ເຊິ່ງມັນບອກວ່າ "ພະລັງງານຂອງ Flex Pay (ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ 80% ໃນປະລິມານການເຮັດທຸລະກໍາ QoQ) ກັບການຍອມຮັບຂອງ Visa ຢູ່ທົ່ວທຸກແຫ່ງ," ມັນບອກ TechCrunch. ມັນຍັງຈະເຮັດວຽກເພື່ອພັດທະນາຜະລິດຕະພັນ BNPL ສໍາລັບທຸລະກິດແລະຜະລິດຕະພັນການເບີກຈ່າຍເງິນດ່ວນ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ລາຍງານກ່ຽວກັບການເລີ່ມຕົ້ນຂອງ ລະດົມທຶນໄດ້ 100 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ ເດືອນພະຈິກທີ່ຜ່ານມາ.
ພຽງແຕ່ 8 ເດືອນກ່ອນຫນ້ານີ້, Colin Walsh CEO Varo ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງ TechCrunch ວ່າໄດ້ຮັບ charter ທະນາຄານ - ຂະບວນການທີ່ ລາຍງານວ່າ ມີມູນຄ່າເກືອບ 100 ລ້ານໂດລາແລະໃຊ້ເວລາ 3 ປີ - ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານດິຈິຕອນ "ຕິດຕາມການເຕີບໂຕແລະກໍາໄລໃນເວລາດຽວກັນ" ແລະຂະຫຍາຍຂອບຂອງຕົນ. ແຕ່ເປັນ fintech enthusiast ອື່ນໆ Jason Mikula ຊີ້ໃຫ້ເຫັນ ທ້າຍອາທິດທີ່ຜ່ານມາ, fintech ໄດ້ພະຍາຍາມສ້າງປື້ມການກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມຫມາຍໂດຍການໃຫ້ກູ້ຢືມກັບລູກຄ້າຂອງຕົນແລະໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງໄວວາ 510 ລ້ານໂດລາທີ່ມັນໄດ້ຍົກຂຶ້ນມາໃນ Series E ໃນເດືອນກັນຍາທີ່ຜ່ານມາ. ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍອີງໃສ່ການຄິດໄລ່ຂອງ Jason, Varo ສາມາດ, ຖອນເງິນ, ເງິນຫມົດໃນທ້າຍປີນີ້ - "ແລະຈະກາຍເປັນຫນ້ອຍກວ່າທຶນທີ່ດີກ່ອນຫນ້ານັ້ນ ... ທັງຫມົດນີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມກົດດັນອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ Varo ເພື່ອຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະເພີ່ມທຶນເພີ່ມເຕີມ. .” ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບທະນາຄານດິຈິຕອນທັງຫມົດ? ດີ, ສໍາລັບຫນຶ່ງ, ມັນອາດຈະວ່າ fintechs ເຫຼົ່ານັ້ນຜູ້ທີ່ກໍາລັງພິຈາລະນາການດໍາເນີນການ charters ທະນາຄານແມ່ນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີສອງ. ໃນເດືອນກຸມພາ 2021, ການເລີ່ມຕົ້ນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງບໍລິສັດ Brex ແມ່ນ fintech ຫລ້າສຸດ ເພື່ອສະຫມັກຂໍເອົາສໍາລັບກົດບັດທະນາຄານ. ແຕ່ເດືອນສິງຫາທີ່ຜ່ານມາ, ບໍລິສັດກ່າວວ່າມັນຈະ ຖອນຕົວໂດຍສະໝັກໃຈ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານ ແລະໃບຄໍາຮ້ອງການປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງໃນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອ “ແກ້ໄຂ ແລະສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງ” ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງຕົນ ກ່ອນທີ່ຈະສົ່ງຄືນໃນພາຍຫຼັງ. ບາງທີມັນອາດຈະຫລີກລ້ຽງລູກປືນ?
Fintech startups ແມ່ນ ການເອົາການຫຼຸດລົງຍາກກວ່າຂະແຫນງການອື່ນໆສ່ວນໃຫຍ່, ຂໍ້ມູນຊີ້ໃຫ້ເຫັນ. ຫຼາຍດັ່ງນັ້ນເຖິງແມ່ນວ່າບໍລິສັດ fintech ເອກະຊົນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດແລະເປັນທີ່ຮູ້ຈັກດີທີ່ສຸດກໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຈາກການປະເມີນມູນຄ່າທີ່ຫນ້າອັບອາຍ. ຂໍ້ມູນທີ່ເກັບກໍາໂດຍ Andreessen Horowitz ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າບໍລິສັດ fintech ສາທາລະນະກໍາລັງປະສົບກັບການຫຼຸດລົງຂອງມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາປະເພດເຕັກໂນໂລຢີອື່ນໆ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ຂໍ້ມູນໃຫມ່ຈາກກອງທຶນຕ່າງໆຂອງ Fidelity ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຍັກໃຫຍ່ທີ່ລົງທຶນມີ ປ່ຽນໃຈ ກ່ຽວກັບມູນຄ່າຂອງບາງບໍລິສັດທີ່ບິນສູງສຸດຂອງ startup land, ລວມທັງ Stripe.
ສຳນັກງານປົກປ້ອງການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກ (CFPB) ປະກາດວ່າຈະເປີດຫ້ອງການໃໝ່, ຫ້ອງການແຂ່ງຂັນ ແລະນະວັດຕະກໍາ, ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງວິທີການໃຫມ່ເພື່ອຊ່ວຍກະຕຸ້ນນະວັດຕະກໍາໃນການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນໂດຍການສົ່ງເສີມການແຂ່ງຂັນແລະການກໍານົດອຸປະສັກສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຕະຫຼາດໃຫມ່. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ມັນຕ້ອງການທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ fintechs ຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ເຂັ້ມແຂງເພື່ອແຂ່ງຂັນກັບຜູ້ປະຈຸບັນ, ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມັນເຊື່ອວ່າຈະເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ຜູ້ບໍລິໂພກ. ຫ້ອງການຈະປ່ຽນແທນຫ້ອງການປະດິດສ້າງ, ເຊິ່ງໄດ້ສຸມໃສ່ຂະບວນການທີ່ອີງໃສ່ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກເພື່ອປະຊຸມການປະຕິບັດກົດລະບຽບພິເສດຕໍ່ບໍລິສັດສ່ວນບຸກຄົນ. ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ, ຫ້ອງການໃຫມ່ກ່າວວ່າມັນຈະເຮັດສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອເຂົ້າໃຈວ່າຜູ້ນໃຫຍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍກວ່າຜູ້ນຂະຫນາດນ້ອຍ: "ບາງຄັ້ງການເລີ່ມຕົ້ນພຽງແຕ່ດໍາເນີນການໂດຍຜູ້ນໃຫຍ່ກວ່າ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ບໍລິສັດໃຫຍ່ສາມາດສົ່ງຜະລິດຕະພັນໃຫມ່ໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໃຫ້ກັບຖານລູກຄ້າຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາແລະຜູ້ຫຼິ້ນພາຍນອກທີ່ມີຄວາມງາມທີ່ອາດຈະມີຜະລິດຕະພັນທີ່ເອື້ອອໍານວຍຫຼາຍ. ບໍລິສັດເຕັກໂນໂລຢີໃຫຍ່ດ້ວຍຄວາມສາມາດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງພວກເຂົາ, ຍັງຊອກຫາວິທີໃຫມ່ເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມຕະຫຼາດການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກແລະອາດຈະຂົ່ມຂູ່ການແຂ່ງຂັນທີ່ຍຸດຕິທໍາ.”
Policygenius, insurtech ທີ່ລະດົມທຶນ $125 ລ້ານໃນຮອບ Series E ຫນ້ອຍກວ່າ 3 ເດືອນກ່ອນຫນ້ານີ້, ມີລາຍງານວ່າ ພະນັກງານປະມານ 25% ໄດ້ຖືກປົດອອກຈາກຕຳແໜ່ງ. ຈໍານວນຂອງພະນັກງານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບການຢືນຢັນແຕ່ເຊື່ອວ່າມີປະມານ 170, ອີງຕາມຫຼາຍແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ. ໃນຊ່ວງເວລາຂອງ Series E ໃນເດືອນມີນາ, Policygenius - ເຊິ່ງຊອບແວທີ່ສໍາຄັນຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດຊອກຫາແລະຊື້ຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພທີ່ແຕກຕ່າງກັນອອນໄລນ໌ - ກ່າວວ່າທຸລະກິດປະກັນໄພເຮືອນແລະລົດໃຫຍ່ຂອງຕົນໄດ້ "ເຕີບໂຕຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ," ໂດຍຄ່າປະກັນໄພໃຫມ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ "ຫຼາຍກ່ວາ 6 ເທົ່າ. ແຕ່ປີ 2019 ຫາ 2021.” ໃນຖະແຫຼງການ, Jennifer Fitzgerald, CEO ແລະຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງ Policygenius, ກ່າວວ່າ "ການປ່ຽນແປງຢ່າງກະທັນຫັນແລະຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເສດຖະກິດ" ໄດ້ບັງຄັບໃຫ້ບໍລິສັດປັບຍຸດທະສາດຂອງຕົນ.
ທຶນຮອນ ແລະ M&A
ເຫັນໃນ TechCrunch
ເວທີ B2B BNPL ທີ່ຕັ້ງຢູ່ເບີລິນ Mondu ລະດົມທຶນ $ 43M Series B ນໍາໂດຍ Valar ໃນສະຫະລັດ
Indian fintech Slice ເພີ່ມມູນຄ່າ 1.5 ຕື້ໂດລາໃນການສະຫນອງທຶນໃຫມ່ເພື່ອຂະຫຍາຍການຈ່າຍເງິນ UPI
Constrafor ຄວ້າເງິນທຶນ 106 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ, ສິນເຊື່ອໃຫ້ແກ່ຜູ້ຮັບເໝົາກໍ່ສ້າງ
Hitpay ເປັນການແກ້ໄຂປະຕູດຽວສໍາລັບ SMEs
Onramp Funds ເລັ່ງເວທີການເງິນ e-commerce ດ້ວຍທຶນ 42 ລ້ານໂດລາ, ສິນເຊື່ອ
ແລະບ່ອນອື່ນ
ນັກຂ່າວຖາມ-ຕອບ
ແລະສຸດທ້າຍແຕ່ແນ່ນອນບໍ່ໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດພຽງເລັກນ້ອຍ ຖາມຕອບກັບ TechCrunch ນັກຂ່າວອາວຸໂສ Natasha Mascarenhas, ຜູ້ທີ່ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນກວມເອົາ fintech ຫຼາຍ - ໂດຍສະເພາະຍ້ອນວ່າມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບການລວມເຂົ້າແລະການເຂົ້າເຖິງ. ມ່ວນ!
ກ່ອນອື່ນໝົດ, ຂ້ອຍຮູ້ວ່າເຈົ້າເກັ່ງສໍ່າໃດ, ແຕ່ຂ້ອຍຢາກໃຫ້ຜູ້ອ່ານຂອງພວກເຮົາຮູ້ຄືກັນ. ພຽງແຕ່ Natasha Mascarenhas ແມ່ນໃຜ, ແລ້ວ ??
ແຟນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ! ເຮີ້ຍ. ຂ້ອຍມັກຂຽນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຂ້ອຍ, ແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນການລາຍງານເປັນນັກຮຽນຊັ້ນກາງຢູ່ໃນຫນັງສືພິມຂອງໂຮງຮຽນຂອງຂ້ອຍ. ມັນໄດ້ຫັນອອກວ່າຂ້ອຍໄດ້ເຂົ້າໄປໃນບາງສິ່ງບາງຢ່າງ, ໃນຂະນະທີ່ຂ້ອຍໄດ້ສືບຕໍ່ສຶກສາດ້ານວາລະສານຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Boston ແລະຝຶກງານຢູ່ໃນສິ່ງພິມລວມທັງ BostInno, Boston Globe, ແລະ San Francisco Chronicle.
ການຝຶກງານ Chronicle ໂຍນຂ້ອຍເຂົ້າໄປໃນໂລກຂອງເຕັກໂນໂລຢີແລະການເລີ່ມຕົ້ນ, ບ່ອນທີ່ຂ້ອຍແລ່ນເຂົ້າໄປໃນ Alex Wilhelm ແລະໃນທີ່ສຸດທີມງານຂ່າວ Crunchbase. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ພວກເຮົາໄດ້ພົບກັນ, ແລະບ່ອນທີ່ຂ້ອຍເລີ່ມຕົ້ນເຮັດວຽກເປັນນັກຂ່າວເຕັກໂນໂລຢີຢ່າງເປັນທາງການ. ຊ່ວງເວລາທີ່ຂ້ອຍມັກທີ່ສຸດຢູ່ທີ່ນັ້ນໄດ້ກວມເອົາ Uber S-1, ຂຽນຊຸດກ່ຽວກັບຄວາມໂດດດ່ຽວ ແລະລົງພື້ນທີ່ການລະດົມທຶນຮອບທຳອິດຂອງຂ້ອຍ.
ມື້ນີ້, ຂ້ອຍເປັນນັກຂ່າວອາວຸໂສຢູ່ທີ່ນີ້ທີ່ TechCrunch, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເຈົ້າພາບຮ່ວມຂອງ Equity, podcast ປະຈໍາອາທິດສາມເທື່ອກ່ຽວກັບທຸລະກິດແລະການເລີ່ມຕົ້ນ. ຂ້ອຍຍັງຂຽນ Startups Weekly, ຈົດຫມາຍຂ່າວທີ່ອະທິບາຍດ້ວຍຕົນເອງທີ່ເຂົ້າໄປໃນສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດເຂົ້າໄປໃນຕ່ອນຂອງຂ້ອຍຫຼື podcast. ນີ້ແມ່ນບົດທີ່ອ່ານຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງຂ້ອຍ, ເຊິ່ງເປັນການລົງຄະແນນຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນວ່າຂ້ອຍຄວນເອື້ອມເຂົ້າໄປໃນຄວາມແປກປະຫລາດຂອງຂ້ອຍຫຼາຍຂຶ້ນ. ຫົວດັງໆ.
ນອກ ເໜືອ ໄປຈາກວາລະສານ, ຂ້ອຍພົບຄວາມ ສຳ ເລັດຫຼາຍຢ່າງຈາກການຂຽນກ່ຽວກັບ ອາລົມແລະຄວາມສໍາພັນ, ອາຫານ, ຫມູ່ເພື່ອນ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຢູ່ຄົນດຽວເວລາທີ່ຈະສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງການທັງຫມົດຂ້າງເທິງ. ຂ້ອຍຕັ້ງຢູ່ໃນ San Francisco ແຕ່ມີຈຸດອ່ອນສໍາລັບ Cincinnati ແລະ Central Jersey.
ຂ້ອຍຮູ້ສຶກຕື່ນເຕັ້ນຫຼາຍທີ່ເຈົ້າຈະໄດ້ກວມເອົາ fintech ບາງຕອນນີ້. ສິ່ງທີ່ດຶງດູດເຈົ້າໃຫ້ເຂົ້າໄປໃນການຕີ, ແລະເຈົ້າວາງແຜນທີ່ຈະເອົາໃຈໃສ່?
ການເງິນມີອາລົມຫຼາຍ, ແລະຂ້ອຍມັກປົກປິດຄວາມເຄັ່ງຕຶງທັງໝົດທີ່ມີຢູ່ ເມື່ອຄົນສ້າງຫຼາຍຂຶ້ນ, ເວົ້າໃຫ້ດັງຂຶ້ນ ແລະຕັດສິນໃຈແບ່ງປັນມັນ. ຂ້າພະເຈົ້າໂດຍສະເພາະແມ່ນວາງແຜນທີ່ຈະສຸມໃສ່ຄໍາສັນຍາຂອງຊາທິປະໄຕຂອງນະຄອນຫຼວງ, multiplayer fintech ແລະການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ.
ຂ້ອຍພະຍາຍາມສະເໝີເພື່ອເນັ້ນໃສ່ສິ່ງທີ່ດຶງຂ້ອຍໄປຫາເລື່ອງຕ່າງໆ, ເພາະວ່າມັນຮູ້ສຶກຕ່າງກັນຫຼາຍ. ແຕ່, ຫຼັງຈາກເວົ້າກັບອະດີດເພື່ອນຮ່ວມງານຂອງຂ້ອຍແລະຫມູ່ຕະຫຼອດໄປ Danny Crichton, ຂ້ອຍຮູ້ວ່າມີສິ່ງດັ່ງກ່າວເປັນການຕີແນວນອນ - aka ກວມເອົາຫຼາຍແນວຕັ້ງທີ່ມີຫົວຂໍ້ທົ່ວໄປ. ສໍາລັບຂ້ອຍ, ເລື່ອງທີ່ຂ້ອຍມັກແມ່ນເນັ້ນໃສ່ສິ່ງທີ່ Lightspeed's Mercedes Bent ເວົ້າຢ່າງຖືກຕ້ອງແມ່ນ "ການສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານເສດຖະກິດຂອງບຸກຄົນ."
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຍົກທ່ານ?
ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາໃຫ້ຂ້ອຍກ່ຽວກັບເຫດການທີ່ເກີດຂຶ້ນໃນໂລກ fintech — ໂດຍສະເພາະແມ່ນເລື່ອງທີ່ບໍ່ມີສິ່ງທີ່ເຮັດກັບບໍລິສັດແລະການຄຸ້ມຄອງຂອງເຈົ້າສະເຫມີ. ຂ້ອຍບໍ່ເຄີຍເປັນແມງວັນຢູ່ເທິງຝາແບບດຽວກັບຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ, ສະນັ້ນບອກຂ້ອຍວ່າຂ້ອຍຂາດຫຍັງ! ໂອ້, ແລະວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດຂ້າງເທິງແມ່ນພຽງແຕ່ tweet ໃສ່ຂ້ອຍ @nmasc_ ຫຼືອີເມລຫາຂ້ອຍ [email protected].
ນັ້ນແມ່ນມັນສໍາລັບອາທິດນີ້! ຂອບໃຈສໍາລັບການອ່ານ. ແລະເພື່ອກູ້ຢືມຈາກ Natasha, ທ່ານສາມາດສະຫນັບສະຫນູນຂ້າພະເຈົ້າໂດຍການສົ່ງຕໍ່ຈົດຫມາຍຂ່າວນີ້ກັບຫມູ່ເພື່ອນຫຼື ຕິດຕາມຂ້ອຍໃນ Twitter.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/affirm-klarna-ramp-competing-efforts-141614453.html